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借款协议

编号:

甲方(出借人):

身份证号码:

无忧聚财平台会员名:


乙方(借款人):

身份证号码:

无忧聚财平台会员名:


丙方(居间方): 深圳前海钱程无忧金融信息服务有限公司

统一社会信用代码 : 91440300342764254F

注册地址 :深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室


  鉴于甲、乙双方为在丙方运营管理的无忧聚财互联网金融信息服务网站平台(域名:www.wychedai.com,以下简称“无忧聚财平台”)上注册的会员,具备法律法规规定的从事借贷相关主体资格,能够独立承担本合同项下义务。关于甲方通过无忧聚财平台向乙方提供借款事宜,丙方为本合同项下借款提供居间服务,甲、乙、丙、三方根据有关法律法规,在平等、自愿的基础上,为明确各方责任并恪守信用,签订本合同,并保证共同执行。 

一、借款基本信息:

借款用途 资金周转
出借金额
借款总金额
借款放款日
借款到期日 详情见还款
借款期限
每月还款日
借款年化利率

注意:借款年化利率不包括平台居间服务费及平台代合作方收取的咨询服务费等。乙方(借款人)实际利率以乙方收到的《还款计划表》为准,综合利率不超过借款金额年化36%。


二、借款发放:

2.1 当乙方或乙方委托的第三方通过无忧聚财平台发布借款需求时,即视为乙方签订本《借款协议》;当甲方通过无忧聚财平台对乙方发布的借款需求点击【立即投标】按钮时,视为甲方签订本《借款协议》,并且不可撤销地授权丙方向存管银行发出指令,指令存管银行从甲方电子账户中,冻结等同于本合同第一条所列的“出借金额”的资金。

2.2 本合同在乙方或乙方委托的第三方发布的借款需求所对应的出借资金已经全部冻结时立即生效。同时乙方即不可撤销地授权丙方向存管银行发出指令,指令存管银行将甲方电子账户中等同于本合同第一条所列“出借金额”的资金,划转至乙方或者乙方指定的电子账户中,乙方是否提现资金不影响本协议的效力。利息起算日按以下第(1)方式为准。
(1)借款发放成功当日起算;(2)借款发放成功第二日起算;

2.3 自乙方在无忧聚财平台上发布借款需求信息之日起已满七日,而无忧聚财平台上甲方同意向乙方出借的款项累计仍未满足乙方在无忧聚财平台上发布的本次借款需求金额时,则自第七日 24:00 起终止发布借款需求信息,甲方电子账户中的出借资金自动解冻。

2.4 如果因为乙方原因导致借款未能发放的,视为乙方放弃借款,乙方须承担责任,向甲方支付提前终止借款违约金,支付标准为甲方确认出借金额的0.4 %。甲乙双方不可撤销地授权丙方向存管银行发出指令,从乙方乙方委托的第三方电子账户中直接扣收。


三、还款

乙方对于本合同项下本息偿还的还款操作(包括但不限于正常还款、逾期还款、提前还款等)不可撤销地授权丙方向存管银行发出指令,指令存管银行通过对乙方或者乙方指定的电子账户划转款项来完成。

乙方依照以下第( )种方式还本付息:

(1)每月等额本息
计算公式如下:
每月还本付息额=借款月利率*(1+借款月利率)^N×借款本金 / (1+借款月利率)^N -1
借款月利率=借款年利率/12
N=还款期数 , ^符号表示乘方

(2)到期一次性还本付息
计算公式如下:
到期应付本息=借款月利率*借款本金*还款总期数+借款本金

(3)按月付息,到期偿还最后一期利息连同本金
每月还款日应付利息=借款月利率*借款本金
到期应付本息=借款月利率*借款本金+借款本金
借款月利率=借款利率/12

3.2 在借款期限内,乙方可提前还款,但是不允许部分本息提前还款。若乙方提前还款,则乙方应一次性归还全部借款本金及到期应付一个月的利息;


四、各方的权利和义务

4.1 甲方的权利和义务

  4.1.1 甲方应当拥有非保本类金融产品投资的经历、熟悉互联网、了解本协议项下借款项目的潜在风险,并确保具有相应的风险认知和承受能力、自行承担可能发生的出借资金本息损失。

  4.1.2 甲方保证向丙方提供真实、准确、完整的身份等信息。

  4.1.3 甲方保证其所用于出借的资金来源合法,甲方是该资金的合法所有人,如果第三人对该资金的归属、合法性问题产生争议,由甲方负责解决并自行承担相关责任。在该等争议解决之前,丙方有权拒绝向甲方划转其出借款项所带来的利息收益或其他相关收益。

  4.1.4 甲方享有其出借款项所带来的利息收益或其他相关收益,并应自行承担和主动申报并缴纳由该利息收益或其他相关收益所产生的税费。

  4.1.5 就本合同履行,不可撤销的授权或追认丙方及其指定的第三人(合作方)与乙方签订相关协议,以保障甲方债权的实现。

  4.1.6 当乙方违约时,授权丙方及其指定的第三人(合作方)代甲方向乙方主张债权;

  4.1.7 对本合同项下债权不得行使抵销权免除其有关债务。


4.2 乙方的权利和义务

  4.2.1 乙方有权按本合同约定取得和使用借款;

  4.2.2 乙方应按丙方的要求提供相关资料,保证其提供的信息、资料均为合法、真实、有效,不存在任何虚假、遗漏和隐瞒,否则乙方应承担相应的法律后果和责任。

  4.2.3 乙方应接受并配合丙方对其借款资金使用情况和其财务状况进行监督检查。

  4.2.4 乙方应按本协议约定按时足额偿还借款本息,并按本协议及相关协议、规则的约定向丙方支付相应的借款管理费、居间服务费等。乙方保证在还款日中午16:00前,乙方第三方支付机构及/或资金存管机构账户内的余额足以支付乙方应当偿还的借款本金、未付利息及相应的借款管理费、居间服务费等。

  4.2.5 乙方保证融资项目真实、合法,资金使用用途合法,并按本协议约定的用途使用借款,不利用本协议项下借款从事违反国家法律法规的非法活动(包括但不限于赌博、吸毒、贩毒、卖淫嫖娼等),不用于一切高风险投资(包括但不限于股票、期货、债券等高风险金融产品)。

  4.2.6 乙方承诺并保证已提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息,且借款人作为自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额(含本次借款)未超过人民币100万元;如借款人为法人或其他组织,则在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额(含本次借款)不超过人民币500万元。

  4.2.7 乙方如有影响还款能力的事项(如主要财产被冻结、扣押、查封,借款违约,重大债权债务纠纷,经营出现严重困难或财务状况发生恶化等),应在发生该等事项之日起两日内书面通知丙方。

  4.2.8 出现如下情形的,乙方应通知甲方及丙方并取得其同意:为他人提供担保、再次向第三方借款、处置名下重大资产、对外投资及资产转让、股权调整或股权转让、减少注册资本、进行分立、合并、重组等体制变更、撤销、解散、停业等。

  4.2.9 乙方不得欺诈借款;不得同时以各种方式(包括但不限于通过在其他任一与丙方经营业务类似的网络借贷信息中介机构、通过变换借款项目名称、通过对借款项目内容进行非实质性变更)就本协议项下的借款项目进行重复借款;不得在丙方和与丙方经营业务类似的网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布本协议项下的借款项目信息。

  4.2.10 乙方提供的保证或其他担保应合法有效,所提供质押/抵押的资产应不存在权利瑕疵。

  4.2.11 为维护丙方网站的借贷秩序,在本协议有效期内,未经甲方及丙方的书面同意,乙方不得向第三人转移债务,否则视为乙方违约。

  4.2.12 在出借人转让本协议项下的债权后,借款人需对债权受让方(新债权人)继续履行本协议下其对出借人的所有义务,不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。

  4.2.13 乙方应按照本协议的约定支付居间服务费,同意授权丙方委托的资金存管机构一次性划扣居间服务费,具体收费标准以丙方网站公布的收费规则内容为准。


4.3 丙方的权利和义务

  4.3.1 丙方为本合同项下借款提供信息交互平台的居间服务,并有权收取居间服务费和借款管理费,服务费和借款管理费委托资金存管机构从授权代管、代收或代付的款项中,一次性直接扣除。

  4.3.2 丙方有权对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,并根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

  4.3.3 丙方负责对借款人的资格条件、信息的真实性、借款项目的真实性、合法性进行必要审核,有权自主决定是否审核通过并将乙方的借款需求向甲方进行推荐。

  4.3.4 采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动。

  4.3.5 丙方负责持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险。

  4.3.6 有权代甲方管理及监督乙方对借款的使用情况;当乙方违约,有权代理甲方向乙方主张债权;甲方同意所得回款按以下顺序偿还:实现债权之合理费用支出、服务费、逾期罚息、利息、本金。

  4.3.7 甲方和乙方授权丙方行使以下权利:甲方和乙方授权丙方及其指定的第三人(合作方)代为签署相关合同文本。

  4.3.8 未经丙方书面同意,甲方和乙方不得擅自就本协议项下的借款期限、借款金额、还款方式、利息的计算及其他影响本协议履行的任何条款另行签署相关的协议或对本协议进行变动。

  4.3.9 未经丙方书面同意,乙方不得规避丙方网站服务平台直接或通过第三人向甲方偿还借款本金、利息及支付违约金;未经丙方书面同意,甲方也不得规避丙方网站服务平台直接或通过第三人收取乙方偿还的借款本金、利息及违约金。

  4.3.10 未经甲方和丙方书面同意,乙方不得将本协议项下的任何权利义务转让给任何第三方。

  4.3.11 未经丙方书面同意,甲方不得自行免除乙方之债务,不得行使抵销权;乙方也不得提存债务标的。

  4.3.12 丙方应妥善保管、留存乙方和甲方提交的资料及乙方和甲方的交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露乙方与甲方的基本信息和交易信息。保管留存期限至少应为本协议到期后5年。

  4.3.13 丙方负责按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记。

  4.3.14 丙方应当依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务。应配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作。

  4.3.15 丙方当按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作。

  4.3.16 丙方不得虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险。

  4.3.17 根据法律法规、监管规定及本协议约定,丙方应当履行的其他义务。

  4.3.18 居间服务费标准如下:
      居间服务费按照借款金额和借款期限的年化 6% 向乙方收取。居间服务费按月收取。


五、担保方式

5.1 乙方借款的主要担保方式为车辆抵押,抵押物以【无忧聚财】平台网站公示的项目详情为准。

5.2 由于本合同投资者众多,为最大限度保障投资者的权益(包括但不限于涉及因本合同项下借款设定的担保根据法规规定需要向相关部门办理登记或备案后方始生效,本合同项下借款逾期时的追索等),甲、乙双方知悉并同意以丙方指定人员(或机构)为本项目所有投资者的受托人(下称“受托人”),以受托人名义代本项目所有投资者与乙方另行签署关于本项目的借款合同(融资金额对应乙方在无忧聚财平台上发布的融资需求金额),担保合同等本项目所需的全部纸质法律文件。同时,甲、乙双方知悉并同意受托人以上述法律文件代为办理相关登记或备案手续,以使担保产生法律效力。若乙方逾期还款或发生其他违约事件时,甲、乙双方并同意受托人代本项目的所有投资者向乙方进行追索(包括但不限于仲裁、诉讼等方式)。

5.3 甲、乙双方同意并确认若受托人签署的关于本项目纸质法律文件与本协议有冲突时,以受托人签署的纸质法律文件为准,但受托人签署的纸质法律文件不得损害甲方根据本协议所享有的权益,否则,甲方可不受受托人签署的纸质法律文件之约束。

5.4 甲、乙双方同意并确认自愿并不可撤销地接受受托人签署的纸质法律文件之约束,且受托人受托的行为所产生的法律责任及后果均由委托方自行承担。

5.5 就上述授权事宜,甲、乙双方知悉并同意甲方不再另行出具委托书。甲、乙双方知悉并同意上述授权是事后追认行为,甲、乙双方认可丙方作为中介机构的该等管理职能。

六、违约责任

6.1 发生下列情形之一的,即视为乙方违约:

  6.1.1 财务状况恶化,足以影响其偿还本合同项下借款的能力,且未能向甲方提供有效担保或者采取其他补救措施;

  6.1.2 逾期还款:还款日24点前,乙方未足额支付应付款项的,视为逾期。

  6.1.3 违反本合同项下的其他义务。


6.2 各方约定,若乙方违约,丙方可采取以下措施:

  6.2.1 要求乙方限期纠正违约事项;

  6.2.2 要求存管银行中止向乙方放款;

  6.2.3 宣布本合同项下的借款全部立即到期,要求乙方立即偿还所欠借款本息及费用;

  6.2.4 甲方和乙方不可撤销的授权丙方及其指定的第三人处置担保物或执行相关担保措施,直至累计回款金额等同于借款本金、借款利息、逾期罚息以及实现债权所产生的费用等。

  6.2.5 提前还款:
  乙方提前还款的,需支付当月借款利息及全部剩余居间服务费,免除剩余月份利息。

  6.2.6 逾期还款:
  (1)乙方须自逾期之日起,按逾期本息 0.1%/日的标准向甲方支付逾期罚息(累积不超过借款金额年利率24%);
  (2)逾期未还款超过3个自然日的,或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为,本协议项下全部本息、逾期利息、服务费、催收费用等视同提前到期,甲方和丙方有权要求乙方提前一次性清偿本协议项下尚未偿付的全部本金、利息、逾期利息、服务费、催收费用及根据本协议和相关协议产生的其他全部费用。
  (3)逾期未还款超过7个自然日的,或出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为的,为集中维护甲方权利,甲方一致同意将本协议项下债权无偿转让给丙方委托的第三方合作机构,并由丙方发送债权转让通知(包括但不限于站内信、电子邮件等方式)给乙方。但因乙方失踪或还款能力丧失等原因导致债权的追索不能实现或部分不能实现的,本协议项下债权经丙方书面通知(包括但不限于站内信、电子邮件等方式)甲方后重新转让还给甲方。甲方收到丙方书面通知后有权自行向乙方进行债权的追索,并承担因债权无法追索产生的一切法律责任及结果。丙方在其现有资料范围内,配合提供给甲方为实现债权所需文件。


6.3 乙方应配合甲方或丙方的要求,出具相关文件或直接依据本合同不可撤销的授权:丙方可向中国人民银行征信系统或有关单位、部门及个人查询其信用状况;甲方或丙方可将其违约信息提供给中国人民银行征信系统及有关部门批准建立的信用数据库、在无忧聚财平台公布、向有关媒体披露或者进行公告催收、向有管辖权的仲裁委员会提起仲裁。

6.4 如发生上述任意违约情况,出于最大程度保障出借人利益角度出发,全体出借人一致同意将本协议项下追偿权无偿转让给丙方,由丙方统一向借款人追索。基于丙方的专业判断,丙方有权根据借款人的实际情况,将以上无偿取得的追偿权转让给第三方,相关费用由丙方决定。经第三方追索实现的债权款项在扣除相关费用后,由相应第三方指定的账户负责向出借人进行支付。如第三方追索实现的债权款项在扣除相关费用后,不足以偿还本协议项下约定的本金、利息、逾期利息等的,出借人同意各自按照其借出款项比例收取本金、利息及逾期利息。

6.5 若乙方逾期还款是由于互联网自身不稳定性(包括但不限于黑客攻击、电信设备故障、网络供应商技术故障等)而导致的,丙方不承担任何责任。


七、合同的补充、变更

7.1 本合同的任何修改和补充均须以无忧聚财平台电子文本形式作出,并构成本合同不可分割的部分。
7.2 如遇国家法律或法规发生变化,导致本合同的任何条款失效或成为非法条款,本合同的其他条款均不受影响。


八、债权、债务转让

8.1 未经甲方及丙方的书面同意,乙方不得将本合同项下任何权利、义务转让给第三人。

8.2 甲方可向第三人转让其债权,该第三人应为无忧聚财平台上的注册会员。

8.3 合格购买甲方债权的第三人同意受让债权的,点击无忧聚财平台上的债权转让项目【购买/立即购买】按钮,即视为债权转让行为在甲方和第三人之间已经生效。债权转让双方授权丙方视情况(在必要时)将借款债权转让交易通知借款人。丙方应当以书面形式(包括但不限于站内信、电子邮件等方式)作出关于借款债权转让交易的通知,该等通知构成合法、有效的债权转让通知;且一经作出,相关债权转让即对乙方发生法律效力。

8.4 债权转让完成后,债权受让人继受甲方于本合同项下的权利义务,其他各方于本合同项下的权利义务不受影响。

8.5 甲方与债权受让人签订《债权转让协议》项下有关丙方的各项权利义务,丙方表示接受,并有权根据约定收取甲方债权转让居间服务费用。

8.6 各方同意并确认:借款债权必须通过无忧聚财的"债权转让"功能进行转让或委托丙方通过其他方式进行。


九、法律适用及争议解决

9.1 本合同适用中华人民共和国法律。

9.2 本合同履行过程中发生与本合同有关的纠纷或争议,可以通过协商解决;协商不成,向深圳国际仲裁院提起仲裁解决,按照提交争议时该会执行的仲裁规则进行仲裁,仲裁在深圳进行,仲裁费、律师代理费由败诉方承担。


十、特别约定

10.1 如乙方未按照本合同约定付清其应付的费用,致使甲方或者丙方因此而垫付费用的,甲方及丙方有权委托第三方对乙方进行追偿。

10.2 丙方既不是借贷关系主体,也不是该借贷关系中的担保方或保证方。因乙方违反本协议造成甲方任何损失,丙方不向甲方承担任何风险和责任。


十一、附则

11.1 各方已仔细阅读并详细了解丙方发布的各项规则,承诺自愿遵守并接受丙方对前述规则的修订。

11.2 本合同各方所约定住所地/通信地址为双方通知或文件的送达地址,如上述地址未约定的,以各方当事人签署合同时的营业执照或身份证上的地址作为送达地址。送达地址未经书面变更通知,一直有效。一方给另一方的通知或文件按送达地址邮寄视为送达。如按上述地址邮寄文件被邮政部门退回的,退回之日视为送达之日。

11.3 本协议经各方通过丙方以网络在线点击确认的方式订立。各方委托丙方保管所有与本合同有关的书面文件及电子信息;若各方出示的书面文件或电子信息与丙方提供的书面文件或电子信息不一致,则以丙方提供的书面文件或电子信息为准(二者不一致的,以丙方提供的书面文件为准)。

11.4 丙方(无忧聚财网www.wychedai.com)拥有对本协议的最终解释权。