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投资有风险,出借需谨慎

理财新人必看:常见网贷专用术语查看更多>>

  你不理财,财不理你,近几年来,个人的投资活动从原来的银行定活期、国债,已发 展过渡到银行理财产品、保险理财产品、信托产品、余额宝类货基、债基、黄金、白 银、外汇、等各类,从原来的跑银行到现在的各类互联网金融理财平台,简单操作后 资金就进入到理财过程,实现资产加息升值。本篇就互联网金融中的一个重要分支网 络借贷类常用名词,作大家参考。  第一:投资投标类  借款人:也称贷款人,是指已经或准备在网站上进行贷款活动的用户。目前无忧聚财 的借款人需通过我们线下业务团队的实地认证考察并经风控部门审批通过后后方可在 网站上进行借款。  无忧聚财合作的线下业务团队目前覆盖地区包括:深圳、广州、上海、东莞、惠州、中山 、佛山、苏州等地区。  出借人:是指已经或准备在网站上进行出借活动的用户。凡18周岁以上的中国大陆地 区公民,都可以成为出借人。为保障出借人的资金安全,出借人取现前必须要通过实 名认证和电话认证。  出借:是指出借人将其账户内指定的金额出借给其指定的借款列表的行为。  满标:是指一个借款列表在出借期限内足额筹集到所需资金。  放款:指一个借款列表满标后且已符合放款标准,无忧聚财将把所筹资金信息转记录 在借款人在无忧聚财的账户中,资金由银行从出借人账户转到借款人账户中,因即成 功贷款。  流标: 是指一个借款列表的投标期限已过,但是贷款没有足额筹集齐,即贷款失败。  自动投标:为方便投资人投资而开发的功能,投资人将投标金额、标种期限、年息奖 励等设置好,选择出借意愿。等平台上标的发布后,匹配成功,投标时不用手动操作 。  分散投资:指投资人为了资金安全、投资体验、降低中雷风险、不同的投资收益与期 限,将资金分散以不同网贷平台进行投资,做好高收益、稳健性平台的配置,避免重 仓某一个平台,“将鸡蛋不要放在一个篮子里”。  第二:投资收益类  等额本息:等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式,在还款期内,每月偿还同等数 额的贷款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐 月递减。  其计算公式如下:  每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款 总期数-1]  因计算中存在四舍五入,最后一期还款金额与之前略有不同。  先息后本:先息后本还款法是指在借款期内,借款人每月偿还借款的利息,到期后归还本 金及未结清利息的还款方式。  到期还本付息:到期还本付息还款法是指在借款到期后,借款人一次性偿还借款的本金和利息 的还款方式。  对于刚入门的新人来说,快读掌握基本网贷术语,才能获取自己所需的信息。随着网 贷行业的迅速发展,还会有更多新型术语诞生,这都是行业进步的体现。

全球十大保险公司名单查看更多>>

这些年来,随着人们越来越意识到保险的重要性,保险的发展也越来越多。该行业已经多样化,并有许多类型的保险提供给它的客户。保险的种类主要可以分为人寿保险和一般保险,并有许多子类别,不同公司提供的产品各不相同,以下是全球十大保险公司名单。  10.安联保险集团  安联保险集团是一家提供金融服务的欧洲公司,总部设在慕尼黑,公司主要从事资产管理和保险业务。其在澳大利亚、比利时、保加利亚、加拿大、德国、印度、印度尼西亚、意大利、巴基斯坦、斯洛伐克、英国、美国等国家都有业务。  9.荷兰国际集团  这是一家荷兰公司,总部设在阿姆斯特丹,提供金融和银行服务。该集团主要从事直接银行、保险、零售银行、资产管理、投资银行和商业银行业务。  8.美国大都会人寿保险公司  美国大都会人寿保险公司主要从事年金、员工福利计划和保险业务,是提供这些服务的最大公司之一。该公司成立于1868年3月24日,总部设在纽约。  7.慕尼黑再保险公司  这是一家位于慕尼黑的再保险公司,它们是全球最大的再保险公司,公司于1880年4月19日创立,截至2015年,该公司共有员工43554人,收入504亿欧元,总资产2765亿欧元。  6.法国安盛公司       这是一家总部设在巴黎的跨国保险公司,公司主要从事投资管理、金融服务和全球保险业务。集团主要在北美、西欧、亚太地区、非洲部分地区和中东地区开展业务。        5.联合健康集团  联合健康集团是美国的一家医疗保健公司,总部位于美国明尼苏达州的Minnetonka,该公司成立于1974年,其在100多个国家运营。  4.美国国际集团  美国国际集团是美国的一家跨国保险公司,该公司在全球拥有超过8800万客户,并在130个国家运营。这家公司的总部设在美国纽约,截至2014年,该公司拥有65000名员工、644亿美元的收入和5156亿美元的总资产。  3.英国保诚集团  保诚是一家跨国金融服务和人寿保险公司,总部设在伦敦。保诚集团亚洲分公司是保诚集团的最大分支,拥有超过1300万客户,遍布亚洲12个市场,其中印度、香港、印尼、新加坡、马来西亚、越南和菲律宾是主要市场。  2.中国人寿保险公司  这是一家总部设在北京的中国公司,提供年金和人寿保险产品。该公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,1999年更名为中国人寿保险公司。  1.伯克希尔·哈撒韦公司  这是一家来自美国的跨国企业集团,位于奥马哈。该公司持有美国运通、可口可乐、吉列、华盛顿邮报、富国银行以及中美洲能源公司的部分股权,是世界十大综合实力最强的公司之一。  以上是关于“世界十大保险公司排名”的全部内容,希望可以给大家做参考。中国的人寿保险排名第二,相信这是中国人最信赖的保险公司。

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理财新人必看:常见网贷专用术语

  你不理财,财不理你,近几年来,个人的投资活动从原来的银行定活期、国债,已发 展过渡到银行理财产品、保险理财产品、信托产品、余额宝类货基、债基、黄金、白 银、外汇、等各类,从原来的跑银行到现在的各类互联网金融理财平台,简单操作后 资金就进入到理财过程,实现资产加息升值。本篇就互联网金融中的一个重要分支网 络借贷类常用名词,作大家参考。  第一:投资投标类  借款人:也称贷款人,是指已经或准备在网站上进行贷款活动的用户。目前无忧聚财 的借款人需通过我们线下业务团队的实地认证考察并经风控部门审批通过后后方可在 网站上进行借款。  无忧聚财合作的线下业务团队目前覆盖地区包括:深圳、广州、上海、东莞、惠州、中山 、佛山、苏州等地区。  出借人:是指已经或准备在网站上进行出借活动的用户。凡18周岁以上的中国大陆地 区公民,都可以成为出借人。为保障出借人的资金安全,出借人取现前必须要通过实 名认证和电话认证。  出借:是指出借人将其账户内指定的金额出借给其指定的借款列表的行为。  满标:是指一个借款列表在出借期限内足额筹集到所需资金。  放款:指一个借款列表满标后且已符合放款标准,无忧聚财将把所筹资金信息转记录 在借款人在无忧聚财的账户中,资金由银行从出借人账户转到借款人账户中,因即成 功贷款。  流标: 是指一个借款列表的投标期限已过,但是贷款没有足额筹集齐,即贷款失败。  自动投标:为方便投资人投资而开发的功能,投资人将投标金额、标种期限、年息奖 励等设置好,选择出借意愿。等平台上标的发布后,匹配成功,投标时不用手动操作 。  分散投资:指投资人为了资金安全、投资体验、降低中雷风险、不同的投资收益与期 限,将资金分散以不同网贷平台进行投资,做好高收益、稳健性平台的配置,避免重 仓某一个平台,“将鸡蛋不要放在一个篮子里”。  第二:投资收益类  等额本息:等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式,在还款期内,每月偿还同等数 额的贷款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐 月递减。  其计算公式如下:  每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款 总期数-1]  因计算中存在四舍五入,最后一期还款金额与之前略有不同。  先息后本:先息后本还款法是指在借款期内,借款人每月偿还借款的利息,到期后归还本 金及未结清利息的还款方式。  到期还本付息:到期还本付息还款法是指在借款到期后,借款人一次性偿还借款的本金和利息 的还款方式。  对于刚入门的新人来说,快读掌握基本网贷术语,才能获取自己所需的信息。随着网 贷行业的迅速发展,还会有更多新型术语诞生,这都是行业进步的体现。

2019-01-08

投资理财常见的心理误区千万不要触碰

  在全民投资理财的今天,不管是在校学生,还是年轻上班族或者是退休老人都非常热衷投资理财,并希望能够通过投资理财给自己带来额外的财富。理财是有很多的技巧可寻的,不少投资人由于没有专业人员的指导再加上本身金融知识的匮乏,很容易就会陷入投资心理误区。  投资心理误区就是投资者自己的想法与现实存在一定的出入,一旦陷入误区当中很容易对投资决策和投资结果带来负面影响,当然这些误区的产生和人性存在的弱点有着必然联系,当然人的本性也是如此,尤其是面对金钱的诱惑总会显现出一些缺点。不少投资者都有过度贪婪的毛病,想要赚取更多的利润,对投资回报率常常抱有不切实际的幻想,同时又固执己见、盲目自信,这很容易造成投资失败。  投资心理误区  若大家真的想凭借投资获得利息,那一定要摒弃自身不良的习惯,尽量避免心理误区,坚持做到理性投资,这才是工薪阶层投资者控制投资风险,实现致富目标的前提。  误区一、盲目投资,理性化程度不高  一些专业人士投资前会做理性的分析,对投资项目的可行性进行分析,这样对于投资预期利息和回本周期都有明确的掌握,但普通投资者则不一样,本身就缺乏专业的知识和技能,却又疯狂追求投资回报,以为投的越多赚的越多,这样的心理往往造成她们还没有进行理性思考就随波逐流,将投资决策权压在被人身上,这样盲目跟风很容易加剧投资风险。  误区二、过度自信,认为自己做的都是对的  一类投资者是人云亦云的跟着别人投,还有一类投资者是过度自信认为自己做的都是对的,这类人不会听取他人意见,只要自己觉得可以、考察好了就去投资,这种太过于以自我为中心,过分偏执的人投资成功的可能性也相当小。  误区三、对待投资项目采取漠视态度,毫不关心  一般对于投资经验丰富的人,投资以后都会相当上心,时刻了解投资项目方面的资讯,并掌握一些未来发展态势、发展方向甚至一些管理人员上的变化,这是十分好的习惯,如果投资过后对自己投了漠不关心,一副事不关己的态度,亏损或者盈利都随缘那就失去了做投资的意义,而且这样做也很难有圆满的结果,想赚钱很难。  投资虽然能给我们带来利息创造被动收入,却也是有一定风险的,只有在平时生活中多听、多学、多看才能避免陷入心理误区,获得满意的收入和回报。

2019-02-20

老年理财以防诈骗为主,固定收益最适宜

  随着投资理财观念的普及,有越来越多老年人也会选择进行投资理财。那作为子女,想要帮助家中老人进行投资理财都有哪些方法与技巧值得学习与掌握呢?不妨让我们一起来了解一下相关的知识吧!  01明确理财目标  对于我们的父母来说,理财的首要目标是实现财富保值,而不是获得高收益。  但是,现实生活中,父母们的理财方式会出现两个极端:一个是受不了骗子高息的诱惑,盲目入局;另一个就是对啥理财产品都不相信,全存银行。  用简单的话来概括,就是一个过于激进,另一个过于保守。  对于子女来说,要想改变父母固有的观念,需要循序渐进。首先,给父母普及一下理财产品的基本知识,比如:“世界上没有高收益低风险的理财产品,收益越高,往往意味着背后的风险越大。”“你们年纪大了,风险承受能力相对较弱,应该适当降低对理财收益的预期,保值最重要,增值辅之。”  其次,帮助父母认识到通货膨胀对财富的影响。钱存银行,固然安全,但是钱也会贬值,我们可以在安全范围内选择一些收益高于银行定期/活期利息的理财产品。  最后,提前给父母“排雷”,看到一些被曝光的诈骗案件,要及时转发给父母,让他们提高警惕。  02选择合适的理财产品  明确了“保值为主”的理财目标,我们就可以帮助父母把积蓄进行一个划分,哪些是日常使用的,哪些是短期内用不着的等。  这样做的目的是可以理清父母对资金流动性的需求、可投金额的多少,以及制定预期收益目标。  一般来说,受身体状况影响,老年人的生活有太多的不确定性,随时可能需要大笔资金,因而在选择理财产品时,流动性是第一位的。  像3年、5年期银行定期存款、国债等理财产品都是不可取的。像无忧聚财这种固定收益的短期理财,可以做1-6个月的期限理财,做好定投计划,给老年生活多一份保障。  与此同时,很多老年人并不习惯用手机支付,他们更喜欢随身携带现金。  因而,父母身边一定要常备紧急备用金,金额可以适当超过3-6个月的日常支出。  最后,高风险的理财产品也是要尽量回避的,因为对投资者的要求太高。

2019-02-18

P2P有哪些常见的资产类型?

  一、抵押类资产  借款人用抵押品作为保证取得贷款,抵押品通常包括,有价证券、机器设备、房产、汽车等。贷款到期,借款人必须如数归还,否则抵押人有权利处置抵押品作为补偿。  例如车贷:车贷业务分为几种,一种的车辆抵押贷款。行业话说就是押证不押车,抵押的车辆需要安装GPS定位系统,方便贷后管理。第二种是车辆质押贷款。车辆质押就是把车直接押给贷款公司,这类客户资质普遍比较差,急用钱,但是借款期限短,一般是一至三个月左右。  二、信用类资产。  目前P2P平台的个人信用借款利率主要有三种形式:对同一类型的个人信用标采用相同的借款利率;根据客户的信用等级,确定借款利率;由借款人在平台划定的利率范围内自主确定借款利率。这类资产让互联网金融的优势得以最充分的体现,最为契合互联网金融的发展趋势,对于借款人来说,手续简便、放款迅速、还款压力小;对于平台来说,利率设定较高、风险较低、坏账覆盖压力低、处理违约时间成本低。因此这类资产受到P2P平台的普遍青睐,几乎所有的平台都配置了信用贷类资产。  三、保理类资产。  保理(Factoring)又称托收保付,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。  它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时,卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的做法。  四、票据类资产。  目前P2P平台中作为资产质押物的票据来源有两种:通过银行直接获取票据,或来自于民间金融机构。承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中,售货人为了向购货人索取货款而签发汇票,并经付款人在票面上注明承认到期付款的"承兑"字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称"商业承兑汇票",经银行承兑的称"银行承兑汇票"。

2019-02-14

月收入1.5万家庭怎么理财?

  李先生他的妻子都是一家民企的员工,有五险一金。李先生和他的妻子每个月收入共1.5万元,年终奖之和是2万元,家  庭生活消费每月2500元,商业保险共8800元/年,房贷每月2200元,每月给李先生父母支付赡养费1000元。有自用住房一套  ,公积金贷款20年,贷款本金余额26.7万元,已还款一年半。李先生想进行理财来缓解经济压力和提高生活质量,那么,他  该怎么做呢?  1.分批次定存,稳定增值储备资金  李先生每月能够结余下来的资金有8000元,加上年终奖,每年能结余约10万元。建议他第一年将结余资金存定期,采取  分多个账户、每月存入的方式,时间为半年或者三个月不等,等累积到7-8万元以上就可以考虑银行固定理财。银行固定理财  配合定期存款,基本可以保证投资资金的安全性,2年内利息收入预计将超过1万元,可供生小孩的费用。到第三年李先生累  积的资金可达20万元,可以支付父母买房的首付资金。  2.办理信用卡,解决资金流动性问题  所谓资金流动性问题,就是大家俗称的“预备金”,要求能够应付家庭3-6个月的开销支出,以备不时之需。最简单直接  的办法就是办理信用卡。李先生和妻子只需存入1个月的工资剩余,就能让自己的流动资金达到2个月支出所需,再办理2万元  额度以上的信用卡,就可以让自己的流动资金达到6个月以上的支出所需。  3.定投+固定理财,孩子教育经费不愁  按上述设想,李先生在买完二手房后每月还能有2000元的结余,加上年终奖还能有每年4万元左右的结余资金。可以考虑  每月做1000元的P2P网贷定投,选取一个混合型或者债券型的基金作为投资对象。在定投的同时还可以配置固定收益理财, 像 p2p理财,还拥有投资门槛低,期限灵活,取现便捷等多重优点。  4.按揭买房,合理规划资产利用率  由于小孩出生后的每月家庭开销会上升1000-2000元,因此李先生可以用来按揭贷款还款的金额每月不能超过6500元(  月收入的50%)。目前已经需要每月支付房贷1900元,能够再继续还款的资金为4500元以下。为父母买二手房,建议李先生  一定用贷款按揭买房,具体操作可以用父亲名义贷款,儿子做担保,可以首付三成、贷款七成,贷款时间在10-15年。每月大  约需要还款3000-4000元。  以上就是给李先生的理财方案,李先生除了通过理财,还应该做一点副业增加自己的收入,而不是靠死工资。

2019-02-13

什么是汽车抵押借款?有什么优势?

  汽车抵押借款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。以汽车作为  抵押 物的贷款的用途,主要为快速资金周转。(当然汽车贬值快、交通事故影响车辆价值几率大,金融机构以汽车作为单一  抵押 方式发放贷款的方式相对较少,一般贷评估价5-8成。)  《机动车登记规定》第二十二条明确规定“机动车所有人将机动车作为抵押物抵押的,应当向登记地车辆管理所申请抵  押登 记。 持机动车登记证书、抵押权人和抵押人的身份证明→填写《机动车抵押/注销抵押登记申请表》,属于单位的加盖  公章 在相关窗口办理就可以了。  车辆抵押贷款对P2P的优势:  1、不依赖信用体系,抵押可变现  第一,从贷款类型比较上看,车辆抵押类贷款优势明显。和个人信用贷款相比,抵押类贷款不再单纯依靠平台搭建的个 人信用风控模型,而是更加倚重对抵押物的估值折价。真实的抵押物比数字化的评级来得更为踏实,而且借款人的还款能力 也在抵押物处得以确认。在当前我国缺少成熟完整的信用 体系的情况下,违约成本有限,与其相信评级分数下的个人还款意 愿不如依靠可以变现的抵押物安全性高,而且在相同的还款能力下,选择评级分数高的借款人,又增加了一层保障。此外, 和平台或的担保模式、风险准备金模式相比,抵押类贷款模式避免了把风险集聚在平台及其上下游体系之中,平台的 风险小了,对平台上所有投资人都有利。  2、借款金额小,风险分散  车辆抵押贷款的优势是按照车价折算的借款金额小,容易进行风险分散;借款期限相对较短,特别是车辆质押的项目,代   步工具的属性决定车主会尽快赎回车子;违约成本高,违约率低,车辆抵押贷款的额度一般控制在汽车估值的70%左右,二手   车则在40%-50%之间,客户主动违约得不偿失,比如车抵贷款的大平台无忧聚财的坏账率仅有0.1%。  汽车抵押贷款给我们生活带来的优势,还是比较多的。作为借款人,可以快速的拿到借款进行资金周转,用更多的时间和成本换新的价值。作为投资人,有资产抵押的项目小额分散,对出借资金的风险没那么大。

2019-02-13

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黄金又热了,如何做一个合格的黄金投资人

  在市场低迷的情况下,人们惯性地会买一些黄金来进行投资避险。那么对于普通人来说,应不应该投资黄金?应该如何投资黄金呢?  1.学会建立贵金属帐户的头寸、止损斩仓和获利平仓  建立头寸就是开盘也叫敞口,即买进一单,同时卖出另一单的行为。开盘之后,买进的黄金称为多头,卖出的黄金称为空头。选择适当的金价水平以及时机建立头寸是盈利的前提。如果入市时机较好,获利的机会就大;相反,如果入市的时机不当,就容易发生亏损。  止损斩仓是在建立头寸后,所持黄金金价下跌时(所持币种贬值时),。有时交易者不认赔,而坚持等待下去,希望金价回头,这样当金价一味下滑时会遭受巨大亏损。  获利的时机比较难掌握。在建立头寸后,当金价已朝着对自己有利的方向发展时,平仓就可以获利。例如在1600买进黄金;当黄金上升至1610时,已有10个点的利润,于是便把黄金卖出,这都是平盘获利行为。掌握获利的时机十分重要,平盘太早,获利不多;平盘太晚,可能延误了时机,金价走势发生逆转,不盈反亏。  2.买涨不买跌的原则  贵金属买卖同股票买卖的原理完全一样,宁买升,不买跌。因为价格上升的过程中只有一点是买错了的,即价格上升到顶点的时候。除了这一点,其他任意一点买入都是对的。  在金价下跌时买入,只有一点是买对的,即金价已经落到最低点。除此之外,其他点买入都是错的。  由于在价格上升时买入,只有一点是买错的,但在价格下降时买入却只有一点是买对的,因此,在价格上升时买入盈利的机会比在价格下跌时买入的机率大得多。  3.金字塔加码的原则  金字塔加码的意思是:在第一次下单之后,该金价上升,眼看投资正确,若想加码增加投资,应当遵循每次加码的数量比上次少的原则。这样逐次加买数会越来越少,就如:金字塔一样。因为价格越高,接近上涨顶峰的可能性越大,危险也越大。同时,在上升时买入,会引起多头的平均成本增加,从而降低收益率。  4.于传言时买入(卖出),于事实时卖出(买入)的原则  黄金市场与股票市场一样,经常流传一些小道消息甚至谣言,有些消息事后证明是真实的,有些消息事后证实只不过是谣传,甚至是庄家特意布下的陷阱。交易者的做法是,在听到好消息时立即买入,一旦消息得到证实,便立即获利出仓。反之亦然,当坏消息传出时,立即卖出,一旦消息得到证实,就立即买回。如若交易不够迅速很有可能因行情变动而招至损失,或错过赢利机会。  5.不要在赔钱时加码的原则  在买入或卖出一单后,遇到市场突然以相反的方向急进时,有些人会想加码再做,这是很危险的。例如,当黄金连续上涨一段时间后,交易者追高买进了黄金。  突然行情扭转,猛跌向下,交易员眼看赔钱,便想在低价位加码买一单,企图拉低头一单的金价,并在金价反弹时,二单一起平仓,避免亏损。这种加码做法要特别小心。  如果金价已经上升了一段时间,你买的可能是一个顶,如果越跌越买,连续加码,但金价总不回头,那么结果无疑是恶性亏损。里森就是在这种心理下将着名的巴林银行搞跨的。  6.不参与不明朗的市场活动  当感到金市走势不够明朗,自己又缺乏信心时,以不入场交易为宜。否则很容易做出错误的判断。  7.不要肓目追求整数点  黄金交易中,有时会为了强争几个点而误事,有的人在建立头寸后,给自己定下一个盈利目标,比如要赚够500美元或1000人民币等,心里时刻等待这一时刻的到来。有时价格已经接近目标,机会很好,只是还差几个点未到位,本来可以平仓收钱,但是碍于原来的目标,在等待中错过了最好的价位,坐失良机。  8.在盘局突破时建立头寸  盘局指牛皮行市,金价波幅狭窄。盘局是买家和卖家势均力敌,暂时处于平衡的表现。无论是上升过程还是下跌过程中的盘局,一旦盘局结束时,市价就会破关而上或下,呈突破式前进。这是入市建立头寸的大好时机,如果盘局属于长期牛皮,突破盘局时所建立的头寸获大利的机会更大。

2019-02-06

新手炒白银掌握这些技巧非常实用!

  如今可供大众选择的理财产品的种类非常丰富,不同的人偏向的理财产品各有不同,白银是当下非常火热的理财产品之一,跟风投资的人不在少数,新手在做投资的时候一定要谨慎,在产品的选择,投资风险控制等方面不能马虎。很多新人在炒白银时因为没有规划好,或者心态过于急躁,从而在炒白银的路上走得很艰难。新手在炒白银时要掌握一定的投资技巧。  炒白银之前要有计划  新手刚接触投资,很容易跟着感觉交易,跟着消息到处跑。在交易之前,先找出买点和卖点,再交易。买卖点是所有投资理念的基础,如果把投资看做一栋大厦,买卖点就是地基,有关投资的各种技巧、心法、理念都是建立在买卖点的基础之上的。寻找买卖点的方法有很多,投资者参考相关的技术分析书籍。  事先控制风险,知道如何寻找买卖点,这就算入门了,接下来谈谈交易。在白银投资中,买进只是一小步。买进之后,白银投资者马上要面临的问题就是"卖,还是不卖?",这才是最难的部分。这样的决定盘中很容易做,但事后常常后悔。所以,我们要在投资之前,考虑好卖点。  事实上,做投资我们只需要去关注那些确定的东西——目标是确定的,亏损是确定,盈利是确定的,我们要学的是如何管理他们,最简单的方法就是根据策略去理性投资。  炒白银要有良好的心态  不管是做什么投资理财品种,最重要的就是心态。有些人做单的时候,一旦亏损就慌了,如果你是以这样的心态在做投资的,那可以考虑先休息一下了,这样的心态根本是做不好的,单子做进去,还能很客观的去分析行情的走势,不让你做的单子影响你对于行情的判断,亏损一点没关系,只要没有失去自我,钱是可以赚回来的,所以保持一个好的心态才是最重要的。

2019-02-02

期货黄金和现货黄金的区别

  期货黄金和现货黄金都是黄金投资模式之一。那么今天小编就和大家一起来从五个方面来比较一下期货黄金和现货黄金各自的优缺点。  1从开户名槛看  期货黄金的起步不低于3万。而现货黄金一般平台标准仓开户为5000美元,折合约3W多人民币,另有一些平台可开迷你仓,一般为1000美金左右。  2.从交易机制看  期货黄金有做空机制,可双向交易获利,涨跌行情中均有获利机会。T+0交易制度。当天可以多次开仓平仓,但有交割日,到期必须交割,否则会被强行平仓或以实物进行交割。同时保证金不足时也会被强行平仓。  现货黄金有做空机制,可双向交易获利,涨跌行情中均有获利机会。T+0交易制度。当天可以多次开仓平仓,无交割限制,可无限持有。但保证金不足时会被强行平仓。  3.从交易时间看  期货黄金的交易时间为,上午9:00~11:30 下午1:30~3:00。由于交易时间短和国际金价不接轨,跳空现象频繁。投资者不能在行情初期第一时间进入。  而现货黄金由于时差关系,目前国内是周1早上8点到周六凌晨3点都可以交易。也就是全天交易,可以在行情任何时段进入。价格的连续性上比期货更有优越性。其中交易最活跃的时段为8.00到24.00之间。  4.从交易资金看  期货黄金是保证金交易。用10%的资金可以做100%的交易,资金放大10倍。  现货黄金是保证金交易。根据各黄金公司的不同放大倍数也有区别,但是大多数可以用1%的资金操作到100%的黄金,100倍的放大比例,倍数是按手来计算的,例;1标准手=100盎司,有些平台可以做0.1手等。但现货黄金在全球范围内不够正规。  5.从涨幅限制看  期货黄金是根据期货的品种不同日涨跌停板3%-15%不等。  而现货黄金无涨幅限制。

2019-02-01

实物黄金的投资误区

  实物黄金主要是针对黄金衍生品而言的,依据是否是国家法定发行为界定标准,主要划分金币类实物黄金和非金币类实物黄金。       与账户金交易相比,大众投资者对于实物黄金投资的兴趣更加浓厚。但是,在实物黄金投资的过程中,人们也很容易陷入误区。  误区1:黄金越纯越好  随着高纯金技术的应用,黄金市场又出现了新亮点,那就是Au99.999,又称万足金。当前,不少金店也推出了高纯金金条、金币、金章等。一些消费者也把高纯金产品作为了投资对象。从当前来看,高纯金产品并不适合进行投资。主要的原因在于它的定价机制不透明。  误区2:频繁买进卖出  当前,黄金走势低迷,然而市场上购金的热情并没有消退。“主要的原因在于这几年黄金市场连续牛市,投资者看到的是只涨不跌的市场,一旦市场回调就当成了好的投资时机。”某银行的理财专家分析说。  但是,对这些投资者来说,必须考虑两个问题。  一是波段操作的成本很高,实物金条在出售时采用加价销售的方式,高于当时的黄金市场价格;而在回购时,则需要按照3~10元/克的水平收取手续费。因此,只有黄金价格的上涨达到一定的水平,才有可能弥补其中的成本。如果投资者选择账户金,而不是实物金来进行波段操作,就可大幅降低其中的成本,增加自己的获利。  第二个问题在于,尽管这几年黄金市场连续呈现牛市行情,但是从来都没有只涨不跌的市场,投资者在市场的回调中也需要认清基本因素是否发生了变化。  误区3:偏好纪念型金条  实物金条是最常见的投资工具。实物金条通常分为两种,纪念型金条和投资型金条。主要的区别在于两者的工艺不一样,纪念型金条往往设计精美、工艺精湛,更受消费者的追捧;而投资型金条则工艺较为简单

2019-02-01

聊一聊实物黄金的五大投资品种!

  实物黄金投资:指的是包括金条、金币以及黄金首饰,以持有黄金实物作为投资。黄金作为国际硬通货,具有很强的保值增值作用,并且黄金的价值是自身所固有的和内在的。  实物黄金的五大投资品种  金条:包括金砖、金块、金条、金锭、金片等,例如国内投资者最熟悉的瑞士金条、金元宝。对于投资作风较为保守的投资人士,他们只有兴趣购买实金,金条本身并无任何特别昂贵的铸工和设计费用,所以是黄金投资中最稳健的黄金商品  金币:       1.流通性金币:用黄金做的金币,具有流通性,有投资价值,也称为投资型金币,例如国内常见的美国鹰扬金币、加拿大枫叶金币、澳洲鸿运金币等。  2.纪念性金币:也是黄金钱币的一种,通常是为了特定目的或某一事件而印制、发行的有纪念性质的金币。  饰金:用黄金打造的金项链、金戒指、金手炼等饰品,或者有纪念性的黄金徽章,艺术性的黄金制品等。  黄金存折(金簿仔):里面不是注明你持有多少现金结余,而是存有多少两黄金,也就是买卖黄金时,以存折来登录买卖黄金的交易纪录,就像把钱存在银行一样,投资者可以向办理黄金存折业务的银行随时买进黄金存入存折,也可以随时将黄金回售给银行,或者依照银行的规定把黄金提领出来。  黄金存单:如投资人士购入大量的黄金,存放是一个令人烦恼的问题,很多投资者便喜欢使用黄金存单,不必为提取、运输、存放等问题大费周章。黄金存单之上,通常会注明实金的拥有人名称、提取黄金的条件与手续、储存黄金的金库名称和地址、存放位置和数量等,都会列得一清二楚。

2019-01-31

金银T+D的四大优势

  黄金t+d:是指由上海黄金交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。T+D里的"T"是Trade(交易)的首字母,"D"是Delay(延期)的首字母。这种买卖是由转移价格波动风险的生产经营者和承受价格风险而获利的风险投资者参加的,在交易所内依法公平竞争而进行的,并且有保证金制度为保障。  金银T+D的四大优势  1.投资门槛较低。金银T+D采取保证金模式,利用杠杆原理,投入资金更少,投资门槛较低。与实物金、银条、纸黄金相比,金银T+D只需要以15%的资金作为保证金就可以进行交易。在实物金银或纸黄金交易中,投资者拿10万元进行投资的话,10万元全额买入等价的金条或纸黄金。而如果按15%的保证金比例,T+D模式投资者只需要拿出1.5万元,即可买入10万元金银资产。而保证金比例越低,杠杆放大效应越明显,其相应的收益和风险也越高。  2.交易时间灵活。适合白天上班的投资者。与其他投资方式相比,金银T+D拥有周一到周四21:00~02:30的晚间交易时间,由于时差,大洋彼岸影响国际金价走势的重要经济事件,往往发生在这一时段,由于T+D模式是实时交易,夜间的交易时间里,可以第一时间回避夜间外盘急剧变化,造成对国内盘不利影响的风险,投资者的交易较黄金、白银期货而言更加灵活。  3.交易多样化。金银T+D拥有做空机制。金银T+D的做空机制是,一旦多单入场后行情发生反转,那么,就可以平掉多单、反手做空,这样不但会把亏损的钱补回来,还可以有所盈余,相比于股票的被动等待,投资者会比较主动。  4.没有交割时间限制。金银T+D业务中,持仓多久均可由投资者自己决定,不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割,减少投资者的操作成本的同时,自由的交割时间也可以每个交易日均申请交割。当投资不利时就抛出,有利时又可以无限制地持仓。

2019-01-31

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聪明人是怎么购买基金的?

  世界变化得越来越快,很多时候仅仅靠直觉做出判断,结果常常是不靠谱的。在和学经济的人打交道的时候,我们会发现,他们一般会比其他的人更理性。  那么,在他们的建议下,我们购买基金需注意的地方有哪些呢?  1) 根据自己对于风险的承受能力和理解的不同选择相应类型的基金。能承受高风险的可以选股票基金,不能承受高风险的可以选择货币基金;  2) 尽量买成立时间久的基金,至少1年以上;  3) 看其持仓的分布及重仓,这里主要关注行业和大盘;  4) 对于基金经理要看他手里运作的其他基金的情况,还有他个人经历,毕竟姜还是老的辣;  5) 在看业绩的时候不要只看短期的,至少看3年,5年更好,有些短期表现好,但是整体并不行,还是要从长计议;  6) 还有就是费率这块,有前端收费和后端收费,都是不一样的,要看你是长期持有还是短期持有;  7) 我们要定期调整自己的基金,不要买完就不管了,至少2个月适当调整,但是不要换手太频。  8) 可以采取定投的方式,帮助你强制储蓄。但也不是定投都挣钱。  基金要学会止盈。很多人都是高进低出,追涨杀跌,其实也无可厚非,但当涨到一定的时候,市场回归理性,凯恩斯说过市场是看不见的手,市场是比人理性的,总会回到正轨。这时候我们就要及时止盈,全身而退。

2019-02-20

信托基金的投资风险有哪些?

  信托基金也叫投资基金,是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式。指通过契约或公司的形式,借助发行基金券的方式,将社会上不确定的多数投资者不等额的资金集中起来,形成一定规模的信托资产,交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散投资,获得的收益由投资者按出资比例分享,并承担相应风险的一种集合投资信托制度。  1.利率风险:一般国内现行利率一年调整一次,一年期的信托基金,一般不会产生利率风险。2年期以上的信托基金需要看资金运用签订的合同条款情况。从信托资金的运用方式来看,贷款运用的信托基金一般会与借款人约定贷款利率随央行一块调整,从而规避利率风险,而股权投资回购方式运用的信托基金,视其与被投资方在利率变动方面的约定确定是否能规避利率风险。  2.保本风险:保本风险的本金发生亏损的概率很低,但本金发生亏损的几率也并非完全没有,信托计划并不承诺保本。当证券市场剧烈下跌,来不及止损平仓时,就可能发生净值亏损冲破“缓冲垫”的情形,这时优先委托人的本金就亏损了。  3.流动性风险:一般现有的信托产品只能以合同形式转让,不具备成型的转让市场,风险与股票、债券、基金等品种流动性风险相对比较大。不过,信托公司在设计信托产品时已经对该风险给予了充分的收益补偿。  4.信用风险:评判信用风险,一看资金运用项目的投资情况,特别是项 目在信托期限内的现金流量是否能充分承担还本付息的义务;二看项目方公司的背景和实力,是否有足够的资金实力在项目不能正常还本付息时在公司内自己消化; 三看信托资金运用的信用提升手段,如抵押(质押)物是否过硬,抵押(质押)比率是否安全,担保方信用级别和资金实力如何,有无保险介入,专项赔偿基金是否 充足以及受益权当中次级受益权的规模和承担义务情况等;四看发售信托产品之信托公司的信誉度、是否有政府背景、项目运作从业经验 是否丰富以及资本实力的大小等。

2019-02-19

保本基金的主要三大投资风险

  保本基金(Guaranteed Fund):就是在一定期间内,对所投资的本金提供一定比例的保证保本基金,基金利用利息或是极小比例的资产从事高风险投资,而将大部份的资产从事固定收益投资,使得基金投资的市场不论如何下跌时,绝对不会低于其所担保的价格,而达到所谓的「保本」作用。  在国际上,保本基金可分为保证和护本基金两种类型,其中护本基金不需要第三方提供担保。一般来说,保本基金将大部分资产投资于固定收入债券,以使基金期限届满时支付投资者的本金,其余资产约15%-20%投资于股票等工具来提高回报潜力。  保本基金的投资风险:  一、市场短期内突然巨幅下跌,且下跌过程中流动性极度丧失,以致于放大了的风险暴露部分来不及变现就击穿了净值保本线。如美国股市1987年"黑色星期一"。  二、投资标的市场处于频繁的剧烈波动状态,引发大量的赎回,基金不得不频繁地调整风险资产与固定收益资产间的比例,运作成本增加,影响了保本目标的实现。  三、基金管理人风险监控与内控管理不严,未能严格执行策略,导致基金投资到期不能保本。从整体制度安排而言,保本基金投资风险的防范通过为保本基金引入担保机构可得到有效增强  如何控制风险:             1.通过较高的赎回费率(提前赎回的解约罚金)来控制投资者的资金流动频率的进出,其中一部分将会返回基金资产弥补冲击成本。在市场波动不大的情况下,费率的调控力度将比较有效;但在市场出现异常波动而导致投资者心理恐慌的情况下,费率调控的力度将大大降低。因此,鹏华基金管理公司拟推出的保本基金还设置了缓冲区,超过缓冲区的赎回将引发动态平衡的运作,从而对投资比例做出有效微调,确保保本目标的实现。  2.设定了有效的平仓线,若股票投资部分能以一定范围内的冲击成本及时平仓,则不会出现赔付。同时,考虑到如果连续出现大盘无流动性跌幅的情况,保本基金在日常运作的时候会有专门人员每日进行测算,保留出足够的安全空间以防范此类危险。极端情况下,基金公司会以收取的管理费进行贴补。  3.风险监控管理的制度安排和执行是杜绝保本基金运作风险的核心部分。风险控制一般主要由风险监控人员完成。多重监控防火墙的安全设计将有效保证保本投资机制的顺利运行。鹏华基金将设置独立的动态平衡人员,主要投资比例的调整将由动态平衡人员和风险监控人员交叉复核。

2019-02-18

普通人有哪些合法渠道购买基金?

  在基金市场中我们有时会听到有人提及基金的一些购买方式,那我们想要购买基金都可以选择那些方式呢?不妨让我们来了解一下相关的知识吧!  投资者购买基金的方式 你知道哪些?  如果你对买基金的费用比较敏感的话,那就去基金公司的直销渠道;如果你是想方便快捷,那就去代销渠道。  直销渠道  直销渠道就是基金公司自己的平台——基金公司官网、官方App等,有一些基金公司的官方微信公众号上也可以进行申购。很多基金公司给直销客户很大的认购费的折扣,然而,在直销渠道购买基金也有局限,注册一家基金公司的账户,那么就只能买该基金公司的产品,不免有些单一。  代销渠道  要论代销渠道,大家最熟悉的就是互联网渠道了,例如蚂蚁金服、微信理财通里面。互联网渠道类似于基金的淘宝店,用户体验是最好的,操作起来简单易用,但是费率一般不给打折。  当然,除了蚂蚁金服和理财通这两个最大的,还有其他的第三方代销渠道,例如好买基金、天天基金等,他们都是得到证监会授权的,他们卖的基金会亏钱,不过肯定不会跑路,这点大可放心。  再就是券商的代销渠道,很多股民去开户炒股的时候,一般券商都会劝你开个基金账户,通过股票账户,也可以买基金,此外券商的专业能力比互联网机构强,特别是有的券商自己的投资部门就很牛逼,他们给的内部基金也就很强。比如丁老师以前的老东家东方证券的东方红系列基金,过去十年最高收益了700%,绝对是基金中的战斗机。这样的好收益,就只有券商渠道才会有了,所以多开个基金账户,不是坏事。  银行渠道的基金好处就是种类最多,基本上各种基金都有,类似于沃尔玛那样的大超市。但是坏处就是、良莠不齐,里面到底能不能找到好基金,就看你自己的眼光了。

2019-02-18

盘点2018年股票型基金收益前10排行榜单

买基金的朋友也是挺多的,大家买的都是那种类型的基金呢?基金的分类有以下几种: 开放式基金种类虽多,但按其投资目标、投资对象以及投资策略的不同大致可以分为以下四种基本类型: (1)股票基金:主要投资于股票,高风险高收益。 (2)混合基金:分散投资于股票、债券和货币市场工具,风险和收益水平都适中。(3)债券基金:主要投资于债券,以获取固定收益为目的。风险和收益都较股票型基金小得多。(4)货币市场基金:仅仅投资于货币市场工具,收益稳定,风险极低。 投资开放式基金,一定要事先充分估量好自己的风险承受度,然后选择相对应的基金。而极度厌恶风险喜欢稳定收益的人,应选择货币市场基金或债券基金。有一定风险承受度和较高收益偏好,但又不想冒过多风险的人,就适合选择混合基金。但是根据数据统计,买股票基金的朋友们还是最多的,那小编就盘点一下2018年股票型基金收益前10排行榜单,看看你有没有买到的榜单中前10的股票型基金呢?1.收益排名第一位——金鹰信息产业股票A去年收益率3.99%,资产规模0.20亿元,行业配置主要是信息传输、软件和信息技术服务业、制造业,基金管理人金鹰基金,基金托管人广州农商银行,基金经理人陈立、樊勇,其实它起初信息传输、软件和信息技术服务业的配置是比制造业高的,可是后来制造业配置越来越高,结果拖累了整体业绩,收益也就打折了。2.收益排名第二位——金鹰信息产业股票C去年收益率3.33%,资产规模0.28亿元,行业配置主要是信息传输、软件和信息技术服务业、制造业,基金管理人金鹰基金,基金托管人广州农商银行,基金经理人陈立、樊勇,情况和它的A类基金类似。3.收益排名第三位——国泰恒生港股通指数去年收益率1.71%,资产规模0.13亿元,基金管理人国泰基金,基金托管人招商银行,基金经理人吴向军,这个也就没有什么行业配置了,顾名思义主要就是投向港股通指数。4.收益排名第四位——英大国企改革主题股票去年收益率1.18%,资产规模0.36亿元,基金管理人英大基金,基金托管人广发银行,基金经理人袁忠伟,这个算是概念板块型基金了,持仓都是国企改革类股票,刚开始还以为是英大证券研究所所长李大霄主理的,后来才发现不是,可能是袁经理没有参考李所长的研究成果吧。5.收益排名第五位——信达澳银中证沪港深高股息精选去年收益率0.82%,资产规模0.70亿元,基金管理人信达澳银基金,基金托管人交通银行,基金经理人王辉良,信达澳银这个基金其实并不是很熟悉。6.收益排名第六位——西部利得事件驱动股票去年收益率0.68%,资产规模0.43亿元,基金管理人西部利得基金,基金托管人建设银行,基金经理人刘荟、崔惠军,话说这个基金名字不错,听起来感觉很吉利。7.收益排名第七位——西部利得沪深300指数增强C去年收益率0.53%,资产规模不明,基金管理人西部利得基金,基金托管人平安银行,基金经理人盛丰衍。8.收益排名第八位——华夏中证央企ETF联接A去年收益率0.36%,资产规模8.55亿元,基金管理人华夏基金,基金托管人农业银行,基金经理人荣膺、庞亚平。9.收益排名第九位——华夏中证央企ETF联接C去年收益率0.32%,资产规模35.82亿元,基金管理人华夏基金,基金托管人农业银行,基金经理人荣膺、庞亚平,基金规模挺大的,有35亿。10.收益排名第十位——建信中证1000指数增强A去年收益率0.32%,资产规模0.20亿元,基金管理人建信基金,基金托管人浦发银行,基金经理人赵云煜、叶乐天。在去年一整年A股整体跌幅将近30%的大环境下,市场上97%的股票型基金收益都是负数,这些基金能保持正收益已经很不容易了,小编提醒各位喜欢投基金的朋友们,投资需谨慎!

2019-02-18

2019年大额理财选哪些产品安全收益高?

  有钱的人都是在不断的利用手中的资源为自己赚钱,不仅会赚钱还懂得理财,这就是有钱人越来越有钱的原因之一。当手里有大笔闲钱不着急用把钱放在银行等于一直在亏,最好的办法就是进行投资理财。大额理财怎么样进行投资比较好?大额理财怎么样投资最安全?大额理财投资方式有哪些?  那么常见的大额理财投资方式有哪些?虽然说投资因人而异,但是我们这些方式还是可以为大家投资提供参考的方向。  大额理财投资方式,大额理财方式  1、大额投资可以试试固定收益类信托  投资回报还是比较高的,不过应选择主流信托公司,看过往发行项目的兑付情况、了解融资方实力,税务状况以及担保人的背景实力、质押率等。背景调查一定要做,不然,那么大一笔钱投进去,你怎么能够放心呢?  2、私募投资是大额投资的好选择  私募产品一般都由专业人士打理,追求绝对收益,同时风险相对较高,但是收益保守估计有50%。也应为高回报受到很多高净值人士的追捧。  3、大额资金的银行定期存款  这是最传统的理财方式,也是最安全的大额理财方式。可同时五年期、三年期、一年期,最低一年也有3.25%,这样既能够保证其资金的流动性,也能或者一定的收益。不过注意,最好分开银行存款。  除了以上几种方式之外,还可以适当的配置一部分,小额理财产品来提高资金的流通性,不管最终选择哪款理财产品,理财风险一定要注意。

2019-02-14

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震惊!信用卡半年欠千亿,全国信用卡开始降额

  近几个月来,信用卡开始走上了一条整改的路线,不少信用卡用户反映被银行通知调降信用卡额度。当然,整体上大面积的降额暂未发生,不过很可能已经在路上。  银行降低部分信用卡授信额度的原因,主要还是出于风险控制。之前,信用卡的发展信奉的原则是多多益善,为了抢夺市场份额,扩大信用卡使用群体,信用卡的审核门槛变得很低,业绩与工资挂钩的方式也激励着业务员疯狂的追求用户增长,并不关注个人风险的管控。如此一来,随着用户数量激增,部分信用卡客户出现了还款能力有所下降,是自然而然的。  央行去年11月发布的《2018年第三季度支付体系运行总情况》显示,我国的信用卡逾期半年未偿清的信贷总额高达880.98亿元人民币。看上去近千亿元的逾期信贷,尽管占总应偿信用总额的比重还不算高,增速却很快。而在上月末,中国银联发布的一组数据,更具警示意义——数据显示,2018年,天津、重庆、辽宁等地区的信用卡不良率已经超过了4%;四川、北京、黑龙江等地区的信用卡不良率也接近4%;有效卡量排在全国前列的广东省和卡均交易笔数领先的上海,信用卡不良率都已经超过了3%;江西、甘肃等地区的不良率攀升较快。  造成此类现象,直接原因是银行跑马圈地抢地盘,更为深层原因还是由于信用卡风控的落后和经济发展不景气,不少用户使用信用卡进行套现,一旦出现资金问题,极有可能出现违约。另外,不少用户还将信贷资金导入楼市,凡此种种,均恶化了如今信用卡市场发展现状,即量涨质不涨,并且,随着卡量的增长遇上瓶颈,卡量增长乏力与逾期率甚至坏账率上升并存。因此,降低部分信用卡授信额度是一种理性回归。  为什么银行十分厌恶信用卡的套现行为?  首先,信用卡套现会增加银行的风险。信用卡也有取现功能,但取现跟套现却不是一个概念。一般信用卡取现只能取出额度的一部分,比如2万的额度只能取出1万,但套现就有可能把全部的额度都变成现金。由于无论是取现还是套现都是银行给信用卡用户的贷款,贷出去的钱越多,风险也就越大。此外,通过套现借出去的钱更容易形成坏账,这也会增加银行的风险。  其次,套现是赤裸裸地损害银行的利益。如果是信用卡取现,银行不仅可以收取取现手续费,还能收取利息(取现没有免息期),但套现不仅没有手续费可拿,而且还有一个免息期,只要用户在免息期内把钱还上,一分钱的利息都没有。可想而知,银行给你一个透支额度,你却还想打银行的坏主意,银行自然不干。  基于风险的考虑,不仅银行出于盈利的要求开始进行调控,监管部门也会加强了对银行信用卡的监管力度。两方面原因都将导致银行下一步将会规范信用卡的使用。不过,规范信用卡的使用额度,仅能看作是最为初级的方式。更为重要的还应放在个人征信系统的建设上。  我国个人征信系统其实并不完善,因此,信用卡不仅仅作为银行一大盈利点存在,更是作为了个人征信的重要组成部分,信用卡的使用将被完整的反应在系统中。随着我国信用体系的完善,逾期还款会影响到个人信用记录,更有甚者可能发展成信用污点,将在房贷等诸多领域受到限制,西方国家信用记录有问题的人几乎是寸步难行,我国以后也逐渐向这个方向靠拢,因此,从这次调整上也提醒用卡人一定要注重个人信用记录,按期还款、避免违规信用卡套现行为等,使用信用卡时一定要量入为出,不必单纯追求高额授信。  除了用卡规范的问题上,降额与坏账的发生其实也凸显了目前银行的发展问题。从前那样粗犷的发展模式已经不适用于当下了,在告别“躺着赚钱”的时代后,银行盈利增长也会面临更加严格挑战。相比大型银行而言,中小银行在调整过程中将面临更为沉重的压力,在信用卡整体资产质量并不乐观的情况下,银行业务的分化也将逐渐显现出来。具有较强零售业务基础的银行能更快更好的完成整改,并在新时期的信用卡市场站稳脚跟,而那些之前同样在信用卡市场上疯狂扩量的中小银行,面对已经或者即将出现的考验,或许将迎来一段更困难的调整期。

2019-02-21

为何你申请的信用卡会被拒?

  信用卡目前几乎是人人都了,它已经成为生活中最常见的金融工具,很多资金短缺的人,特别是年轻一代,都希望通过暂时使用银行资金让自己暂时得到缓解,而优先选择的便是信用卡。  有很多人因为个人征信不行,而导致被拒,但是也有另外一种,2个资质差不多的人为啥同时申请了信用卡,一个人通过了,另一个人缺被拒绝了呢,这种特殊可能就属于可批可不批的行列。那么对于银行信用卡审批人员来说,面对这种是如何决定给不给你发卡呢?  1、看批核率。也就是一个信审员在本月审批通过的人数与审批数量总额的比例。如果批核率已经超标,一般会选择不批,如果批核率尚未达标,一般会选择通过。  正常情况下,月初的时候,有经验的审批员会相对宽松些,先将自己批核率提高,等到月末的时候不至于让自己处于尴尬境地(毕竟很多信用卡业务员在月末的时候,为了凑业绩,往往会提交一些资质很一般的客户,如果不巧一个信审人员被分配到这种客户多的时候,批核率就很难保证了)。  2、看任务。批核率是信审员自己的考核指标,任务时领导指标或集体指标。比如一个银行在年初或者月初的时候定下发卡目标,要完成N张发卡量,到了接近月底或者年底,离目标还比较远,这时领导便会要求提升发卡量,自然地,审批也会相对不会那么严格。  不过现在这种情况不多,据了解,银行信用卡团队提前完成目标的几率非常大。当然,也不是没有,比如新领导上任,为了业绩,将指标提的很高,就会有看任务审批的情况出现。  还有一种任务,就是银行领导推荐客户或者VIP客户推荐,这种情况,可批可不批的信用卡,信审员都会选择批,毕竟谁也不想做得罪人的事。  3、看经验。很多信审员工作一段时间后,都会有自己的经验总结,比如什么类型的客户容易逾期,哪个年龄段的客户风险较大,女生比男生更加珍惜信用记录,甚至哪个单位或行业的人喜欢诈骗等等。当遇到按照银行审批标准处于可批可不批的客户时,老信审员的经验对是否发卡起非常重要的影响。  有朋友说,如果遇上信审菜鸟,那就好了。非也,刚好相反,因为信审菜鸟要么请教信审老司机,要么以更加慎重的态度去审核。因为他们培训的时候,被要求的第一要素就是控制好风险。  4、看心情。这个因素看起来很儿戏,但在事实中确实存在,并且还很常见。  小编曾经在和一个信用卡审批员聊天时,就听她说:当遇上态度不好或者不配合的客户时,只要不违规,我都不想给他批卡,就算批卡,也选择尽量低的额度。  毕竟信审员也是人,并且很多还是年轻的小姑娘,感性因素不可避免,而且每个人都希望自己的工作能够被尊重被谅解。对于不友好的人,她们当然也不会太客气。  另外,在信审员看来,这些态度不好或不配合的客户,如果出现逾期,催收难度更大,也就是说坏账风险更高,可批可不批的情况下,还是不要批的好。  看心情除了客户影响,还有信审员自己的心情,比如刚分手、被领导批了、和家人吵架了,甚至女信审员每个月特殊的那几天。这些尽管对于申请人来说属于躺枪,但是当你资质不过硬时,就随时有成为“牺牲品”的可能。

2019-02-20

2019新年如何做好资产配置

  日前有网上文章调侃,如果在2018年仅选择稳健存款,便可以轻松跑赢90%当年做了其他资产配置的人。这当然不意味着我们19年也保守到什么都不做,而通过选用适合自己的策略,配合消费需求做好资金规划,还是可以充分利用闲钱来获得一定回报。在无忧聚财小编看来资产配置主要分为三个步骤:  第一步:了解自己的财务状况  在开始制定资产配置目标时,首先要对自己的财务状况了如指掌。  记账表是了解自己财务状况的好工具,即收入-支出表。每天30分钟,快速整理日常花销。按固定支出、刚性支出进行分类,哪些资金短期没有支出计划,哪些资金是为了应对自己的出游、买房等大项开支。算出自己比较有把握的储蓄额,确定好以后固定下来,接下来按照预算严格执行。  提前做好记账,可以对自己未来的资金使用计划做出合理的推算和资金安排。  第二步:熟悉自己的风险偏好类型  在进行资产配置时,首要做的就是评估自己对风险的承受能力,不同风险对应不同回报,不同的年龄对应不同选择。  如果你的风险承受能力较低,那就选定存或者货币基金,但相对获得回报也较低,预期回报率在1.5%-3.5%左右;风险承受能力较高的可以尝试银行理财和P2P理财方式,回报比货币基金方式会高一点;如果你想获得更高的回报,那就可以选择股票基金或指数基金了,但需要你承担更大风险来换取。获得高回报的同时,也得做好亏损本金的心理准备。  第三步:规划个人资产配置目标  家庭资产配置与每个家庭的生命周期紧密相连,从组建家庭到退休养老,我们经历的生命周期不一样,面对的消费需求不一样,所达到的目标也是不一样的。  通常,25岁至35岁之间,处于家庭形成期。此时收入波动大,家庭支出负担大,存钱买房、买车的同时,还要抚养子女,可积累的资产有限。此时需要合理安排家庭建设的支出,在有闲置资金的基础上适当进行投资,并且选择稳健的投资方式。  35岁到45岁之间,处于家庭成长期。这一阶段里子女的教育费用和生活费用成为主要支出,但因为有了一定的财富积累和投资经验,此时应当适当建立多元化的投资组合,同时建立清晰的养老规划。  45岁到55岁之间,处于家庭成熟期。此时家庭成员的经济状况都达到顶峰状态,子女已完全自立,开销反而降低。此时投资的资产配置应当选定某种投资渠道,使资产稳定增值,为养老做准备。  55岁之后,处于家庭衰退期。这个阶段主要收入来源为退休金,同时在医疗保健上的支出提高,其他费用降低。这个阶段,家庭资产配置主要以固定收益工具为主。

2019-02-19

年后理财,试试结构化产品?

  似乎每逢年后,资产市场都多几分躁动。黄金、股市、外汇、海外市场等各具姿态,引得吃瓜群众喝茶围观。  不少原先在理财方面的“保守党”心里也开始痒痒的:世界辣么大,资产市场波动也大,是不是可以偷偷分一杯羹呢?可另一方面,小心脏承受力有限,想赢又怕输。这可咋办?  实际上,这些年互联网金融蹭蹭蹭地发展,有了更丰富的理财产品可供我们选择。其中有一种,越发频繁地活跃在大家面前。这就是结构化金融产品。  01“结构化产品”是什么东西?  我们经常听到“结构化”这几个字,它是将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。  比如,与一揽子股票挂钩的本金保障存款,假定收益与红筹股中恒生指标股未来3个月的表现挂钩,如果未来3个月这些股票表现良好,存款人获得较高收益,如果未来3个月这些股票表现不佳甚至下跌,存款人获得本金收益。  简单而言,就是做个一揽子理财产品组合,荤素搭配,有安全且收益固定的资产,也配置了部分波动性较强的资产。这部分资产和汇率、股票、期权、原油等金融市场参数挂钩,这样使投资者在保本的同时,有机会获得比传统存款更高的收益。  02主要有哪些结构化产品?  近年结构化产品的发行量与日俱增,仅2016年就有上千款结构性理财产品发行,关联的标的也是五花八门,但主要形态还是以下几种。  首先,大家最熟悉的当属银行结构化产品了,它也算是这条路的老前辈。现在不少银行理财产品都是这种类型,收益率多在4%+-5%+。  购买时记得看清究竟是保本浮动收益还是非保本浮动收益,这在我之前的分享文章中也有提到过哒。  其次是互金类结构化产品。它们多是挂钩股票、黄金、外汇等高风险市场(也有一些小众奇葩的会挂钩到赛事啊什么的)。  收益基本是固定收益+分红的模式:就是将投资者的钱,一部分投资到低风险固定收益的产品中,而另一部分放到资产市场,浮动的高收益,就是来自这个部分。通过这种方式,让投资者享受到不同资产市场的波动红利。  说白了就是通过资产配置,达到低风险和高收益共存的效果。  它们通常的表现形式是这样的:X%(固定收益)+Y%(浮动收益)。  举个例子。某互金结构型产品,挂钩沪深300指数,时间期限31天,投资者通过买涨or 买跌,在获得固定收益同时,依照沪深300指数实际的涨跌情况,获得超额收益。  就是说万一你运气太背,一买定离手,大盘就与你选择的方向逆向狂奔,那期满后也能获得X%的最低保障收益。要是运气好买对了,那浮动收益就可能根据规则超过10%甚至更多(但说实话,概率不高)。  也有非保本型的互金结构化产品。  比如给投资者某个规定利息收益,浮动收益则是根据标的物波动(如黄金等),标的物涨了浮动收益就是正数,反之是负数。负到超过固定收益的时候,那就是……亏。  这样做的好处是可以更加放大波动效应,弊端也很明显啦:就是不保本。  有人把这种方式视为金融对赌协议,老百姓一看到对赌之类的字样,心里就会不自主一紧,抖抖地打了退堂鼓。  其实生活中,所谓“对赌”协议司空见惯啊!就说去健身房办卡吧,租房水电设备成本那么高,他们靠什么赚钱啊?就是赌你办了卡不来啊。从这角度说,办健身卡那才红果果的金融对赌协议好不啦?So,别一看到这样的字眼就掉头跑了。  03什么样的人最适合投资它?  如果你是进取型投资者,或风险爱好者,可以适当配置部分该类产品。尤其是年轻人,正是风险承受能力最强的时候,不妨多尝试一些新型风险性产品。  很多人觉得,高风险就一定对应着高收益。你看抢银行风险够高了吧?可成功收益率那叫一个低啊。  同样的,低风险也并不意味着只能获得低额回报。通过结构化的方式,将部分资金配置在波动大的标的物上。再退一万步说,二十出头的年轻人本也没几个钱,怎么亏也就那样,不存在一朝回到解放前的情况——本来就离解放十万八千里。  鸡蛋不要放一个篮子里,也别过于分散。再好的产品,买的时候也别爱的太深沉。这就和吃饭吃菜一样,得荤菜搭配营养才均衡,你整天吃肉最终也只能落个三高。  对于我个人而言,会愿意使用5%以下的资金投资靠谱平台上的结构化金融产品,期限控制半年内的中短期。希望“进可攻、退可守”,从全球经济市场的发展中伸出小手,分一杯羹。

2019-02-19

新婚夫妻有100万如何理财

    小丽和刘伟去年过年刚结婚,手上本身存款加上结婚收的礼金等共计100万,对于新婚夫妻来说,这100万怎么理财好呢?无忧聚财小编给大家分析一下:  新婚小夫妻在婚礼后一般会得到一笔亲朋好友祝福的礼金,不要着急的把这笔数额不小的礼金全部用于购买各种奢侈品或者出国游玩享受生活,因为婚后很多方面都是需要用钱的,比如很多新婚夫妻都要刚需购车置房。应该把一半以上的礼金先存储起来,再两人好好商量计划,合理使用。  可以考虑放部分钱进银行,剩余钱投入目前的事业或者生意,或许第二年可以翻倍增长。前提是目前的事业生意是成熟 的商业模式,这样可以考虑长期投入钱继续做大。  另外,有常见的理财投资方式,比如股市、外汇、期货、基金。这种投资方式的前提是,先确定你的风险偏 好,是想要比较稳健可以保本的,还是可以接受高风险的类型。因为要认识到这些投资产品都是高收益伴随高风险的,所以 在选择时也需要谨慎。  还有时下的P2P网贷产品,门槛低,年化收益率高,三个月能撬动堪比银行理财十二个月。的理财收益。  如果考虑投资项目创业的,建议通过专业投资公司,不要自己选择。因为事实证明尽管是专业的投资人,往往在几百个项 目中也是可能只有一两个可以赚钱。如果要投资创业项目的,其实100万是不太够的,往往要至少掌握着几百万的资产,才 建议开始考虑。  为生育下一代方面做详细理性的计划安排  新婚夫妻要面临感情磨合期,以及各种生活上柴米油盐的琐事和面对两家人的所有亲朋好友的熟悉交往。如果这个时候 突然有了孩子会手忙脚乱,而且孩子的突然降临会需要大量的教育资金,绝对会引起家庭经济上的紧张,所以建议新婚夫妻 两年后再计划生育孩子。  建立家庭各种专项基金账户  新婚夫妻建立一个家庭,就像一个国家建立一样,一切都要井然有序的进行。家庭各方面都要开销,应该建立专项基金 账户。比如旅游、孩子未来教育等等方面,都应该建立专门的资金账户。  拥有家庭定期存款  新婚夫妻婚后不能在恋爱的时候那样潇洒做月光族了,应该每月都留下固定的资金数额存银行定期存款,日积月累,这 笔存款就会变的越来越多,在关键时刻可以发挥重要的作用。  每月做家庭财务小结,每年做家庭财务总结  新婚夫妻要养成良好的管理财务的习惯,应该在每月固定的时间进行家庭财务小结,总结本月消费情况,看看有什么不 合理的地方就要进行改进,慢慢摸索出生活的各种省钱窍门和技巧。每年做家庭财务总结,并且规划下一年的消费计划,做 好预算,合理消费。  夫妻双方共同管理家庭财务  新婚夫妻一般在婚前就商量好了结婚后家庭财务由谁主要负责的问题,一般负责人以女性为主,也有的家庭是AA制度。 家庭可以明确到底由谁来管理财务,但是不应该让另外一个人完全隔离在家庭财务之外,从而对家庭财务一无所知。这样如 果管理财务的一方投资失败,就会给家庭财产带来灾难,这样也是有风险的。所以,家庭财务应该透明公开,虽然可以由一 人主要负责管理财务,但是两人都要清楚家庭的财务情况,遇到大的投资项目,两人应该商量一起决定。  做好自身的职业规划  新婚夫妻应该认识到自己已经成立了小家庭,应该真正的独立起来,为自己的小家庭奋斗努力了。应该结合爱人的实际 情况,认真的做好自身的职业规划,让自己的工作有一个积极的上升空间,这样收入才会稳步增长,准备创业的夫妻,应该 根据事业的规划合理投资,不要盲目撒钱,应该稳步前进,从小目标积累,最终实现大目标,才会让家庭小日子越过越红火 。

2019-02-18

5万元短期投资什么好?

    对于5万元以内的闲钱如何理财,无忧聚财小编表示投资有三个选择:货币基金、P2P、股市/基市、保险、银行理财。  银行定期理财  银行定期理财适合保守型投资用户,银行理财的收益要高于银行存款,而且是银行的理财产品,虽然现在的银行理财都不兜底了,但是相比其他理财产品还是较为靠谱。  货币基金  现在市场上的宝宝类产品五花八门,除了支付宝上的固收产品外,有不少银行也有自家专有的宝宝类产品。  一般银行宝宝类产品的收益率在4%~6%左右。  大家直接在各大银行的手机APP上就能看到,不嫌麻烦的可以直接到银行柜台咨询。  宝宝产品的优点是,这些产品可以直接赎回,资金立即变成活期,这样你购买的货币基金(宝宝类产品)就可以直接当活期 存款用了。  对于P2P网贷  具有一定风险,但是收益也是银行投资比不了的,一般在6%~13%左右。门槛比较低,几十元到一百元起都可投资。而且操 作方便快捷,可以在手机、网站操作,不需要自己去做相应投资项目。收益是银行理财的3倍。可以定期投资。无忧聚财资产风控严格,可以做  对于股市/基市  仁者见仁,智者见智。我能说的是,只要不买退市股,不短炒,风险基本能够在预见范围内。  对于5万元以上(不足百万)的闲钱,其投资方向可以为银行、保险、P2P、股市。后两者同上,不再赘述。  如果可以选择,我不会选择理财保险,毕竟保险公司资产管理、流动性方面不如银行。  对于银行产品,很多人都可能有购买经验,往往抢购而不得,根本没有挑选的余地。但其实也不然,目前不少银行上线了直 销银行,他们投资产品在网上卖,就算没有该行的卡,只要直销银行开户,钱转到账户也能买。  此外,就银行产品收益对比,小银行往往比大银行要高,比如当地的商业银行,产品收益都不错;股份制银行里面,兴业、 平安的要比招行高;当然最低的是国有大行,谁让他们网点多,不缺钱。  5万元短期投资可买哪些产品?  首先,对钱进行划分,大致比例为4:3:2:1,其中40%网贷,30%基金,20%银行理财,10%银行存款,这样划分的好处 是:既能保证较高的收益,又能保证安全性。  10%银行存款:  这个就不用多介绍了,存进银行,活期存款,需要的时候可以随时提取出来,不需要的时候,不用多管他,放在卡里就行。  20%银行理财:  银行理财的收益要高于银行存款,而且是银行的产品,安全性有保证,放入20%是较好的选择。  30%基金:  对于基金,它的收益较前两者更高,当然了,风险也更高,自己在投资基金的时候要事先关注财经新闻,关注一些金融方面 的大家,跟着经济走势,做到高收益同时降低风险。  40%网贷:  P2P网贷是利用互联网进行的点对点借贷平台,最近两年比较火爆。网贷属于债券投资,收益明确,这种方式的优点是年复合收益高,而且操作简单。投资人在选择平台的时候一定要仔细, 要多了解它的资料,明确知道是哪个公司的平台,网上的评价如何等等,马虎不得,在保证其可靠性之后再投资。推荐无忧聚财。

2019-02-18

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开局形势大好,2019年卖房炒股还会是笑话吗?

  2019年开局,大盘自2440见底以来,已经强势反弹逾11%,同期创业板指和中小板指更是分别录得逾14%和20%的反弹幅度。  当A股反弹行情如火如荼展开之际,房市却继续遇冷,在此背景下“卖房炒股”的声音又再度出现了!过去几年“卖房炒股”往往被视作踏错节奏的代名词,尤其在股市熊市期间,围绕这个主题的段子、笑话层出不穷,那么这次会不一样吗?  北向资金千亿加仓,A股市场接近“沸腾”  2月18日,A股市场的热度更是一度接近“沸腾”,市场各大热点全面开花,沪指收涨2.68%,深成指收涨3.95%,创业板指收涨4.11%。两市上涨个股达3647只,下跌个股仅16只,市场“热度”高达99.6℃,即99.6%的股票实现上涨,只差0.4%,A股市场就实现“沸腾”。  而A股的此轮强劲反弹,得到了外资的认可。开年以来,外资加仓也十分凶猛,北向资金已连续15个交易日实现净流入,2019年至今(2月19日)北向资金累计净流入992.81亿元,已经超过2018年全年(2942.18亿元)的三分之一。  房企销售持续遇冷  而与此同时,最新公布的房市数据却继续“遇冷”。据中信建投证券分析报告统计,2019年1月百强房企全口径销售额达到 6610.7 亿元,同比下降2.6%,相比于去年1月份58.4%的同比增速大幅下滑,其中百强房企权益销售额为 5088.5 亿元,同比下降 8.6%。  一二线城市在调控影响下持续降温。从1月下旬开始,春节假期的到来使得网签基本暂停,新推项目较少。降温的局势还蔓延到三四线城市。房企在春节期间开展的“返乡置业”系列活动也收效甚微。  楼市降温是否会持续?对此中原地产首席分析师张大伟表示,“从2019年后续趋势看,一二线继续在调控影响下低迷,三四线城市出现退烧现象,除非出现大规模政策变化,否则2019年大部分房企将面临销售额同比停滞甚至下调的可能。”  “卖房炒股”再现  而在A股市场情绪被引爆,楼市销售却继续遇冷的背景下,“卖房炒股”这一久违的字眼再现市场,而且这次出现在了权威专家的研报中。  说到“卖房炒股”,过去几年被视作是踏错投资节奏的代名词。2017年一篇被疯转的《我的4次卖房炒股经历》一文,更是令许多股民记忆犹新。  当时,身为大学老师的作者3次卖房炒股,令原本手中握有的1600万元灰飞烟灭。同时也错过了一栋轻而易举就能买下的别墅,也痛失一波房地产牛市。  甚至当时网上还有段子列出了10大败家和兴家投资排行榜,卖房炒股和卖房创业位居败家排行榜第一、二位;而兴家排行榜则是清一色的买房,区别只是在一线还是二线城市。  李迅雷观点:是时候卖房炒股了  但这次“卖房炒股”或许真的不一样了。它作为一项策略出现在了着名经济学家的策略建议中。  近期在第一财经《首席对策》节目中,中泰证券首席经济学家李迅雷表示,就2019年大类资产配置而言,建议增持债券、黄金和权益资产,减持房地产。  对于权益资产。李迅雷表示,权益类资产经过3年的调整之后,相当一部分股票已经颇具投资价值了,是可以对那些具有估值优势、具有成长性等股票增加配置。投资方向上,要更多选择产业升级背景下向上发展的新兴产业,或者是有民族品牌的,或者有行业龙头地位,有独创性技术的企业。  而对于房地产,李迅雷认为已经进入减持窗口。谈到理由时,李迅雷指出,过去20年,房地产属于大类资产中唯一走牛的资产,同时这也意味着该类资产的风险在集聚,所以我觉得应该要审慎。如果房地产在个人资产组合中所占比重过大的话,则应该减配。  今后国家在租赁用房方面势必要加大投入规模,随着人口老龄化,房地产未来前景不能太乐观。  但同时也李迅雷表示,中国经济周期实际上就是房地产周期,故为了平滑周期,就需要维持房价的相对稳定,避免大起大落。预计2019年房价并不会出现大幅度波动。  目前所谓的高杠杆和资产泡沫化,最大泡沫毫无疑问是房地产,这个大泡沫怎么来让它慢慢消退,则需要非常具有艺术性的政策调控。至于房地产投资增速回落之后,如何稳投资,大家都会想到基建投资提速。预计2019年基建投资增速会有明显上升,但不会再次出现大水漫灌现象,过去的经验教训太多,故基建投资的乘数效应一定会考虑,着眼长远。  卖房炒股需理性看待  当然对于卖房炒股,也有市场人士提醒投资者需要理性看待,千万别脑子发热。假如投资者有多套住房,这时候投资者将房子卖掉一套用于炒股未尝不可。只是投资者还是需要选对一个逢低买入时机,同时也要选对买进的股票。从一个中长期的时间来看,投资者赚钱的概率还是很大的。  但如果投资者只有一套房,是全家人需要居住的住房,那肯定是不可取的。

2019-02-20

股票反抽是什么?

  反抽:股票术语之一。所谓反抽,是因大盘指数已经持续下跌相当长一段时间,给人以跌不下去的感觉,甚至很多技术指标处于超跌与钝化状态,如果不进行一次反抽向上抬,就难以再继续下跌,盘面显露成交量到地量的局面。  反抽是指两种情况:盘中反弹和反转  一、盘中反弹时间较短,一般只有4到8个“交易小时” 反弹一般分为超跌反弹和中级反弹。  1. 超跌反弹一般是指股指或者股价波段性超跌、均线空头排列、股指或者股价低于并且远离20天线、30天线的情况下、向20、30天线的中期分水岭方向上攻,一般而言会在20、30天线均线处受阻。时间上大致是2到8个交易日。  2.中级反弹则55天以上的较大下跌波之后、股指或者股价向最低点(下跌的波段性终点、反弹的波段性起点)、最高点(下跌的波段性起点)之间的0.33、0.382或者0.5、0.618分割位方向上涨,一般会在上述阻力位附近受阻。例如03年11月13日1307点到04年4月7日1783点的上涨,恰好在2245点下跌到1307点的大波段下跌的一般位置1778点附近,属于一波规模较大的中级反弹。  二、反转是中长期下跌之后,股指或者股价盘出20天线、30天线的中期压制、展开中长期上行、创造历史新高。反转一般是时候印证的。跌破或者升破某个技术位之后,反方向向技术位运动,时间上也很短。 

2019-02-19

股市遇寒冬我们还能投资哪些产品?

  投资市场千变万化,没有永远都赚钱的投资,理财产品是否赚钱是会受到很多的因素影响,当我们投资的产品的赚钱的时候就要寻找其他代替的产品。股市遇寒冬我们还能投资哪些产品?  国债逆回购  国债逆回购的本质为短期贷款。可以简单的理解为出借人将钱借给别人获得固定利息,而借款人则需要用国债作质押,到期还本付息。  由于有国债作质押、交易所监管、证券公司结算等等措施,因此国债逆回购的安心性还是非常高的。  其次国债逆回购还具有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182天期多期限交易品种供投资选择。逆回购到期的交易日当天,本金与利息自动到达出借人股票账户并可用,非常的方便。  货币基金  货币基金大家都非常的熟悉了。即为集合广大投资者的闲散资金投资于货币市场工具获得利息。具有低风险、费用低、流动性强等特点。利用闲置资金投资货币基金产品同样为不错的选择。  场内基金  在证券公司开设账户,即可在证券公司软件内进行上市交易型开放式基金LOF与ETF基金的场内交易。  LOF基金与ETF基金,既能够在场内交易,又能够在场外交易,相比之下场内交易具有费率低、资金快捷到账、交易方式灵活、有利于抓住买入时机与规避风险等特点。  除此之外,还可以采取选择券商自营保证金投资、开放式基金定投、网贷理财等方式投资。

2019-02-08

行情不好如何逆向操作?

  在投资理财时投资者们经常会听到有人谈起逆向思维投资法,那关于逆向思维投资法有哪些知识需要投资者们了解与掌握的呢?现在让我们来了解一下相关的知识吧!  所谓逆向思维也叫求异思维,它是对司空见惯的似乎已成定论的事物或观点反过来思考的一种思维方式。换言之,当大家都朝着一个固定的思维方向思考问题时,而你却独自朝相反的方向思索,这样的思维方式就叫逆向思维。  逆向思维法在日常生活中不见得处处有效,但在证券投资中却时常管用,有时还会发挥意想不到的作用。  投资实践表明,逆向思维方式是投资者在多数人亏损的资本市场里成功胜出的重要法宝。这种思维方式主要包含两方面内容:  一是“逆指调仓”。即投资者在操作时要逆指数涨跌调整仓位,指数越涨越要减仓,做到指数越高仓位越轻;指数越跌越要加仓,做到指数越低仓位越重。  譬如,某投资者以指数2700点作为中轴并确定该点位的仓位控制比例为50%,接下来的操作方式为:指数每上涨(下跌)100点,对应减少(增加)一成仓位,以此类推。  二是“逆价买卖”。在控制好仓位的基础上,再用逆向思维方式选择买卖的品种,原则上要做到“不买热门买冷门,不卖冷门卖热门”;“不买利好买利空,不卖利空卖利好”;“不买上涨买下跌,不卖下跌卖上涨”,按照与多数人相反的思维方式选择品种,买卖股票。  采用上述两种方法进行“逆向操作”时还须注意以下三点:  方向是宝  逆向思维法比较适用于一轮明显的上涨或下跌行情的中段及震荡阶段。行情的两端——起涨阶段和行情末端要慎用。其中,在确定行情中轴时要尽可能做到合理、适度,如果中轴设定过高或过低,都将不利于实际操作。如中轴设定得过高,就会在大盘和个股上涨时错失减仓机会,展开调整时造成较大损失;如中轴设定得过低,就会在大盘和个股下跌中失去低吸机会,上涨时难以取得好的投资回报。  简单是金  根据逆向思维法买入后,若股票出现上涨,投资者唯一要做的不是加仓而是高抛,若股票下跌则应低吸而不是止损;卖出后,若股票出现上涨,不仅不追高而且不后悔之前的过早卖出,账户里若还有股票则应继续高抛,直至卖完为止(长线仓位除外)。若股票出现下跌,不仅不杀跌而且不惧怕之后仍有可能展开的调整,逢低适量买入,直至子弹(资金)用完或达到建仓上限为止。  平淡是真  采取逆向思维法操作时,投资者不要指望每次操作都正确无误,一旦做反需要保持理性和平和。一方面,对之前所做的操作要充满信心,这也是在之后的操作中做到越涨越卖、越跌越买的重要前提;另一方面,操作时要做好两手准备,既要有涨的心理预期又要有跌的思想准备。

2019-02-06

近三十年能靠股票发财的都是些什么人?

我们都说在股市中能赚钱的人就是很牛的人,碰到牛市可能还好点,赚钱的人比较多,熊市就惨烈了点,就像去年股市一路走熊,除了空仓者之后,在股市中赚钱的人真的是少之又少!让我们回顾一下A股市场这二三十年来,真正通过股市赚钱的还真不少,只是股民赚钱的比例并不高。所以,有些刚刚入市的投资者,高喊靠股票发财或者做一个职业股民,我都替他们捏一把汗,因为近三年来,就连券商的业绩都开始大滑坡,A股市场绝不是初来乍到者想象当中那么容易赚到钱。那么,在A股中哪些人是靠股票发财的呢?第一类,就是股市刚刚建立时,发行老八股,当时叫做认购证,由于当时人们对认购上市公司股票的事不了解,大家都不敢购买。实在不行,还放到单位里面硬是摊派的。不过,当年就是中国第一批股民“敢为天下先”,买了这些老股票,最终财富翻了好几倍。一夜间,当年买认购证的人都发了财。第二类,在一级半市场突击入股的投资者,他们的持股成本低,有的在一元钱左右,有的只才几元钱,等到该股IPO之后,再过一二年禁售期,这些原来突击入股的投资者就可以解禁抛售了。试想,他们当年买入的股票成本很低,现在二级市场上的股价高达几十元甚至上百元,这样在一级半市场投资的人,肯定能赚到大钱。第三类,以证金、中金为代表的国家队,肯定能靠股赚到大钱。举个例子,2015年下半年股市大跌,到2016年初时,为了稳定股市,证金公司等国家队开始入市,于是股指从3000点涨至3600多点。国家队拿着巨额的资金入市,由银行的“无限量供应”的承诺,当然不会出现亏损。最终,国家队完成了阻止股市大跌的任务,自己也赚得盆满钵满的离开市场。第四类,民间机构投资者,当年宝能集团的姚振华,指使旗下二家保险公司收购万科A,而万科A在王石、郁亮等人的掌控之下奋起反收购战。姚振华本来收购已经快要得手时,却爆出其旗下二家保险公司收购万科的资金是对外高成本融资来的万能险,于是各界就担心,姚振华想空手套白狼。虽然最后姚振华本人被监管部门处以禁入重罚。但是这次宝能集团收购万科,仅是造成万科股价上涨方面,宝能集团就能赚上很大一大笔钱。第五类,倡导价值投资。平时从来不看股票,也不频繁操作,只研究上市公司的质地,静静的等着股市价值投资跌出机会。而一旦股市跌到历史大底区域了,价值投资者就逢低买入,然后一直持有到下一轮牛市的顶部,切忌当中想要频繁做差价,最后等到股市大牛市既将结束,股民们处于一种极度亢奋状态中。价值投资者就会激流勇退,把手中赚的几倍利润兑换成筹码退出股市。等到下一轮股市投资机会出现再做打算。这种操作手段就是巴菲特常用的办法。想靠股票市场发财的人,应该想一下,你凭啥在股市中脱颖而出,你如何做到炒股稳赚不赔。研究了中国股市赚大钱的成功案例,我们发现,真正能在个股上赚钱的,要么是有能力操纵股价的,要么是有能力影响到该股价的,或者干脆在这只股票上市前就突击入股了。实在不行就做价值投资,熊市低部买入到牛市高位抛售。而整天在股市二级市场上拼杀,频繁交易的中小投资者,肯定是难逃多数亏损的宿命。

2019-02-02

2019年股票大盘如何分析?有哪些禁忌?

  股市是个神奇的地方,每天都吸引着大批的投资者加入其中,谁都想在股市里打捞一笔金。但是股市的风险也是很高的,不掌握一定的投资技巧是寸步难行,甚至面临的是本金的损失。学会分析大盘掌握炒股机巧非常重要。那么股票大盘如何分析呢?在炒股中有哪些技巧呢?  股票大盘如何分析  (1)、基本分析(Fundamental Analysis ):基本分析法是以传统经济学理论为基础,以企业价值作为主要研究对象,通过对决定企业内在价值和影响股票价格的宏观经济形势、行业发展前景、企业经营状况等进行详尽分析(一般经济学范式),以大概测算上市公司的长期投资价值和安全边际,并与当前的股票价格进行比较,形成相应的投资建议。基本分析认为股价波动轨迹不可能被准确预测,而只能在有足够安全边际的情况下买入股票并长期持有。  (2)、技术分析(Technical Analysis):技术分析法是以传统证券学理论为基础,以股票价格作为主要研究对象,以预测股价波动趋势为主要目的,从股价变化的历史图表入手(数理或牛顿范式),对股票市场波动规律进行分析的方法总和。技术分析认为市场行为包容消化一切,股价波动可以定量分析和预测,如道氏理论、波浪理论、江恩理论等。  (3)、演化分析(Evolutionary Analysis):演化分析法是以演化证券学理论为基础,将股市波动的生命运动属性作为主要研究对象,从股市的代谢性、趋利性、适应性、可塑性、应激性、变异性和节律性等方面入手(生物学或达尔文范式),对市场波动方向与空间进行动态跟踪研究,为股票交易决策提供机会和风险评估的方法总和。演化分析从股市波动的本质属性出发,认为股市波动的各种复杂因果关系或者现象,都可以从生命运动的基本原理中,找到它们之间的逻辑关系及合理解释,并为股票交易决策提供令人信服的依据。  炒股四大禁忌  第一、最忌满时  所谓满时,指的是投资者一年四季,都始终不停地操作。炒股最重要的是研判大势。当大势向好时,要积极做多;大势转弱时,要空仓休息。有的投资者却恰恰相反,他们不论股市冷热与否,都在不停地劳作,像勤劳的蜜蜂一样,为了点点小利而忙忙碌碌,不仅劳而无功,而且还会遭遇更多的风险。投资者在股市中,要学会审时度势,根据趋势变化,适时休息,这样才能在股市中准确地把握参与的时机。会休息,才会赚钱,否则到手的利润最终还是得交出去。就算是止损之后也要休息一段时间,因为到需要用止损一招时,就证明自己当时头脑已乱,如不懂得休息,只会落得越止越损的后果。  第二、忌满利  满利是指投资者总想买在最低价、卖在最高价,一味地追求利润最大化。有的投资者喜欢追求暴利,总想把一只股票的所有利润全部拿下,结果是经常来来回回地“坐电梯”。从上一年11月以来,大盘已经向上运行九个月,应该是到了资金落袋为安的时候,如不懂得适可而止的道理,到手的利润也会蚀回去。投资者要保持长期稳定获利的根本原则:不要争取最大化的利润,而要争取最有可能实现的利润。稳步增长,方是赚钱的正道。  第三、忌满仓  中国股市中的第一代大户中,有很大一部分是因为过度满仓(透支)而被打穿,最终落于被交易所强制平仓出局的下场。炒股和做人一样:凡事要留有回旋余地,方能进退自如。对于散户而言,投入股市的钱,如果都是养家糊口的生活费,一旦满仓被套,巨大的心理压力下造成的忧虑情绪,必将影响对后市行情的分析判断,最后结果不言而喻。行军打仗要有预备队,股市上也要有后备的资金。其实,满仓做多,就是贪心的一种具体表现。不放过任何机会和利润的操作意图,结果往往是被迫放弃更多的合适机会。  第四、忌自满  有的投资者在刚进入股市的时候,还常常能有所斩获,等到变成老股民之后,因为赚了些钱,学了些指标,读了几本书,就渐渐地盲目自信起来,追涨杀跌、快速进出,结果反而输多赢少,亏损严重。其实股市就如自然界有春夏秋冬一样,是有涨有跌的。时间周期一到,内部系统风险就会释放出来。骄傲自满会阻碍投资者提高操作水平,会使投资者对股市的认识出现偏差。股市的发展是日新月异的,任何人如果骄傲自满,就会停滞不前,最终必将被股市所淘汰。

2019-01-29

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全球十大保险公司名单

这些年来,随着人们越来越意识到保险的重要性,保险的发展也越来越多。该行业已经多样化,并有许多类型的保险提供给它的客户。保险的种类主要可以分为人寿保险和一般保险,并有许多子类别,不同公司提供的产品各不相同,以下是全球十大保险公司名单。  10.安联保险集团  安联保险集团是一家提供金融服务的欧洲公司,总部设在慕尼黑,公司主要从事资产管理和保险业务。其在澳大利亚、比利时、保加利亚、加拿大、德国、印度、印度尼西亚、意大利、巴基斯坦、斯洛伐克、英国、美国等国家都有业务。  9.荷兰国际集团  这是一家荷兰公司,总部设在阿姆斯特丹,提供金融和银行服务。该集团主要从事直接银行、保险、零售银行、资产管理、投资银行和商业银行业务。  8.美国大都会人寿保险公司  美国大都会人寿保险公司主要从事年金、员工福利计划和保险业务,是提供这些服务的最大公司之一。该公司成立于1868年3月24日,总部设在纽约。  7.慕尼黑再保险公司  这是一家位于慕尼黑的再保险公司,它们是全球最大的再保险公司,公司于1880年4月19日创立,截至2015年,该公司共有员工43554人,收入504亿欧元,总资产2765亿欧元。  6.法国安盛公司       这是一家总部设在巴黎的跨国保险公司,公司主要从事投资管理、金融服务和全球保险业务。集团主要在北美、西欧、亚太地区、非洲部分地区和中东地区开展业务。        5.联合健康集团  联合健康集团是美国的一家医疗保健公司,总部位于美国明尼苏达州的Minnetonka,该公司成立于1974年,其在100多个国家运营。  4.美国国际集团  美国国际集团是美国的一家跨国保险公司,该公司在全球拥有超过8800万客户,并在130个国家运营。这家公司的总部设在美国纽约,截至2014年,该公司拥有65000名员工、644亿美元的收入和5156亿美元的总资产。  3.英国保诚集团  保诚是一家跨国金融服务和人寿保险公司,总部设在伦敦。保诚集团亚洲分公司是保诚集团的最大分支,拥有超过1300万客户,遍布亚洲12个市场,其中印度、香港、印尼、新加坡、马来西亚、越南和菲律宾是主要市场。  2.中国人寿保险公司  这是一家总部设在北京的中国公司,提供年金和人寿保险产品。该公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,1999年更名为中国人寿保险公司。  1.伯克希尔·哈撒韦公司  这是一家来自美国的跨国企业集团,位于奥马哈。该公司持有美国运通、可口可乐、吉列、华盛顿邮报、富国银行以及中美洲能源公司的部分股权,是世界十大综合实力最强的公司之一。  以上是关于“世界十大保险公司排名”的全部内容,希望可以给大家做参考。中国的人寿保险排名第二,相信这是中国人最信赖的保险公司。

2019-01-07

了解一下,金融市场的概念与特征

  在投资理财时我们经常会听到有投资者提及金融市场,那什么是金融市场呢?金融市场和其他市场相比又具有哪些独特的特征呢?不妨让我们来了解一下相关的知识吧!  金融市场又称为资金市场,包括货币市场和资本市场,是资金融通市场。所谓资金融通,是指在经济运行过程中,资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动,是所有金融交易活动的总称。  在金融市场上交易的是各种金融工具,如股票、债券、储蓄存单等。  资金融通简称为融资,一般分为直接融资和间接融资两种。  直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动,也就是资金需求者直接通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资;与此对应,间接融资则是指通过银行所进行的资金融通活动,也就是资金需求者采取向银行等金融中介机构申请贷款的方式筹资。  金融市场对经济活动的各个方面都有着直接的深刻影响,如个人财富、企业的经营、经济运行的效率,都直接取决于金融市场的活动。  金融市场的构成十分复杂,它是由许多不同的市场组成的一个庞大体系。但是,一般根据金融市场上交易工具的期限,把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。货币市场是融通短期(一年以内)资金的市场,资本市场是融通长期(一年以上)资金的市场。  货币市场和资本市场又可以进一步分为若干不同的子市场。货币市场包括金融同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场、大面额可转让存单市场等。资本市场包括中长期信贷市场和证券市场。中长期信贷市场是金融机构与工商企业之间的贷款市场;证券市场是通过证券的发行与交易进行融资的市场,包括债券市场、股票市场、基金市场、保险市场、融资租赁市场等。  和其他市场相比,金融市场具有自己独特的特征:  第一,金融市场是以资金为交易对象的市场。  第二,金融市场交易之间不是单纯的买卖关系,更主要的是借贷关系,体现了资金所有权和使用权相分离的原则。  第三,金融市场可以是有形市场,也可以是无形市场。

2019-02-07

家庭理财,只有投资可不行!

  尽管现在已有不少家庭都在理财,但真正懂理财的家庭却不多。很多家庭在理财时还比较迷茫,也会做出一些不合理的决策来。  为了帮助家庭更好地做理财,小编建议大家切记以下5大原则:  1、了解家庭总体情况  在正式开始理财前,首先要做的就是了解家庭的总体情况。这其中不仅包括了可投资金额、家庭的负债量、每月收支情况,还包括家庭的人员结构,比如有将来有几位老人要赡养、孩子有几个等。  只有将这些情况都了解清楚,才能有的放矢地确定理财目标,进而制定出较为合理的理财方案来。  2、准备应急资金  无论是个人投资还是家庭投资,在投资前,都需要预留一定量的应急资金。  通常来说,这部分资金是3-6个月的生活费,但具体可视家庭情况进行调整。比如家庭中老人和孩子较多,那就可以适当多预留一些应急资金,让家庭更游刃有余地应对突如其来的危机。  3、控制负债  很多家庭其实都有负债,包括房贷、车贷等。小编认为,负债本身并不可怕,只要每月的还款量与家庭收入的比例控制在合理范围内,负债还可能让家庭资金有更多的周转余地。  但每月的还款量一旦超过合理范围,或者恶性负债较多,那就可能给家庭带来较大的经济压力。所以,控制负债量更有利于家庭资产的增值。  4、合理配置资产  投资是理财的一个环节,它可以帮助家庭实现“钱生钱”,但也能让家庭资产蒙受损失,所以投资是有风险的。  为了降低投资风险,家庭就要学会合理的资产配置,比如要以稳健型投资为主,配置些像无忧聚财上3-6月等固定收益类产品,再辅以进取型投资,争取更多的收益,前后两者相结合就能有效均衡风险和利润。  5、家庭保障  投资和保障相比,更多家庭会比较看重前者而忽略后者。但保障和投资的功能是不同的,对一个家庭来说,忽视保障就可能在将来面临危机。  可以考虑为家庭主要成员进行人身保险,分散其发生变故的风险,同时也可以减轻变故对家庭其他成员带来的负面影响。  理财开始得越早就越利于将来的财富增长,家庭理财同样如此,但以上5大原则,也是每个家庭不容忽视的。

2019-02-06

理财保险知多少

       理财产品层出不穷,今天小编要和大家聊的是关于理财保险的话题,关于理财保险各路小伙伴们又知道多少呢,关于理财保险,小编为大家总结了以下的“三种类、五特点”快一起来看看吧!  理财保险,是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。  目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。  主要种类  分红保险:分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证保户的基本保障。  投资连结险:投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。  万能寿险:万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。  主要特点  安全性:保险是合同行为,客户的权益受法律及合同的双重保护。而且,保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了,钱在谁口袋里就是谁的,钱丢了,就等于破财。取钱时忘了密码,会带来很大麻烦。  长期性:寿险保单期限短则5年10年,长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具,人们存钱,一是为了安全,二是为了使用,第三才是获得利息。  确定性:确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。  强制性:这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险,而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交,而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取,一般不能提前领取。如果没有强制约束,人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此,理财的计划被打破,未来生活保障可能落空。  融资性:对客户而言,保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资,当被保险人发生风险时,其本人或受益人可得到一笔保险金。二是直接融资。

2019-01-16

银行的理财产品和年金保险 哪个好?

  银行的理财产品和年金保险 哪个好?,最近小编看到身边有位朋友咨询了我一个问题,她说一直都在购买着银行理财产品,但有个朋友向她推荐年金保险,想了解银行理财产品和年金险哪个更好。小编就此给她整理了关于银行理财产品与年金险的一些相关知识:  过去银行卖的保险理财种类比较多,前两年万能险、投连险比较火,后来保监会规定,1年期以内存续期保险理财要全部下架,以后大部分都将是5年期以上的保险理财。随后,曾经风光无限的万能险、投连险纷纷下架,已经很少看见了,银行目前卖的保险理财大多是年金保险。  什么是年金保险?  年金保险是指,投保人或被保险人一次性或分期缴纳保费后,以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。  年金保险通常分为终身和定期两种,终身年金险是可以一直领取到退休,定期年金险是在约定年限内领取。  根据保监会规定,年金险在5年内不得返还,也就是说,最早也要在交费5年后开始返还。缴费方式可以选择趸交,也可以选择分期交,后者更常见。  银行卖的理财产品和年金保险 哪个好?  举个例子吧:  A从30岁开始买了一款分红型的年金保险,年交保费5万元,连续交10年,年金领取方式为年领,60岁以后每年可以领取2.8万元,直至终身。另外,每年还有红利分配,可以现金领取也可以生息。  如果你急需用钱,保单还可以抵押贷款;被保险人身故,按合同所交保费(不计利息)与现金价值两者较大者给付身故保险金,合同也就此终止。  可以看出,这里面的年金险就相当于是养老保险了。  购买年金保险之前,要提醒大家注意以下三点:  1、保费较高  年金险保费偏高,一年要几万元,你要保证在交费的这几年中,有足够的钱交费才行。  2、流动性较差  保险的期限很长,一旦过了犹豫期,再退保就很困难了,往往要交很多违约金,本金都要亏损。虽然年金保险可以抵押贷款,可毕竟不如现金流方便,不能全额借出,比如能借到现金价值的80%,而且你要付比年金险更高的利率。  3、收益偏低  年金险表面上看很划算,比如定期年金险,交10万元得20万元,但你要了解清楚,10万元是现在交的,20万元是20年后领的,现在的10万元到20年后可就远远不止20万元了。对于终身年金险来说,活得越久越划算,但寿命这种事谁说的准呢。  年金保险的平均年化收益率也就3%-4%,只能和货币基金相比,比起银行理财还是要低一些的。如果只看收益的话,购买银行理财更划算。  互联网无忧聚财小编的建议是,对于年轻人来说,收入和积蓄都不算多,消费支出较大,投资理财能力较强,就不太适合买年金保险;对于不会理财的保守型中年群体,或者希望老年以后有固定经济来源的群体,则可以考虑购买年保险。

2019-01-16

买房必读:最真诚的30条购房建议

  俗话说,买房无小事,买与不买,可能就决定了你接下来几十年的命运。如何做出理智的买房抉择,显得至关重要。为了帮助大家更好地做出抉择,无忧聚财这里总结了30买房建议,相信看完之后,你将不再彷徨。  1、不要总是拿工资衡量房价,房价从来都不是由人均收入决定的,而是站在金字塔  顶端的那批人决定的。  2、如果你觉得一套房子太便宜了,不要买,如果觉得太贵了,能买就买吧,便宜的  可能更便宜,贵的可能会更贵。  3、买房就买有品牌的,最好是买有节操的,没节操的,迟早会出问题,没品牌的,  出了问题连售楼处都没得砸。  4、如果夫妻关于买房有分歧,听女人的,不会错,其一,女人更保守,在投资上,  保守通常是明智的,其二,听女人的话家庭会更和谐。  5、买房要量力而行,霸王硬上弓,风险无穷大。如果首付都得靠借,还贷又很有压  力 ,不建议买房。  6、资金没到位,千万不要急着下定金,否则被动违约,损失惨重。  7、买房之前,多考虑下以后的发展,夫妻双方的工作,孩子的教育,以及居住的适  宜 性,适合你的房子就是最好的,别人喜不喜欢,那不重要。  8、房子基本上不存在一分钱一分货,同地段卖得贵的,很可能是因为开发商实力差  ,或者是拿地晚,成本高,不要认为贵就是好,需要关注的是升值潜力。  9、开发商一般先卖差货,好的常留在后面,清盘通常能淘到好货,价格还便宜。  10、首付能少付尽量少付,贷款能多贷尽量多贷,贷款时间能多长就多长,最好贷满  30年,利用制度福利,给自己加一个大大的杠杆,但是前提是要还得起每个月的房贷,不  然真的会压得你喘不过气来。  11、如果不是特别缺钱,建议不要考虑两房,随着家庭人口增加,换房成本会很高,  操作也麻烦,以后不让买房就更麻烦了。买房就买成熟地段的刚需三房,地铁口,花园小  区,电梯房,离市区高端就业中心通勤时间1小时内。顺周期的时候核心地区最先涨,逆  周期的时候核心地区最抗跌。  12、买房尽量买容易出租的房子,如果自己不住,可以获取稳定的租金收入,用来补  贴房贷。  13、年轻人尽量不要买市中心的老破小,这种房子更适合租而不是买。市区老破小和  郊区高大上,如果总价一样,在满足居住需求的情况下,尽可能选择离市中心近的。  14、买房首选是一线城市,其次是二线城市,以及环一线城市,比如深圳周边的东莞  、惠州,上海周边的昆山、苏州等,北京周边的张家口、承德,广州周边的佛山,这些城  市有庞大的住房需求和成熟的二手房市场。  15、三四线买房需慎重,如果不是自住,尽量不要碰,目前一二线已经开始调整,三  四线的调整也只是时间问题,这些城市没有强大的人口支撑,供应又十分充足,且没有成  熟的二手房市场。从美国、日本等成熟国家房地产市场来看,后房地产时代,人口将持续  向大都市圈汇集,农村和三四线城市,人口是净流出的,这一方面导致需求减少,另一方  面导致存量房积压。存量过剩,对二手房流动性是致命的打击。三四线房产,一旦低迷起  来,降价事小,可能根本卖不出去。所以千万不要想着先买个三四线的房子,以后条件好  了再置换一二线的房子。  16、不管房子报价多少,买房前仔细调查下同小区最近几个月的房价,可以作为砍价  的参考。另外,了解房东的心理预期很重要,可能帮你省下几十万。  17、不要太排斥中介,尤其是有良心的中介,中介可以根据我们的实际需求,找到合  适的房子,用合理的价格帮助买卖双方顺利完成交易。没有中间商赚差价,只是商家的谎  言,花点中介费,能帮你省下更多。  18、中介一定要找靠谱的、有资质的,千万别找“野生”中介,也别只找一家中介,  找三家中介,一来不容易错过合适的房子,二来有对比更容易知道中介的猫腻。  19、看房是个痛苦的过程,但是不要逃避,买房本质上是一个体力活,看的房子越多  ,越可能淘到便宜的房子,没看过上百套房子,就想捡便宜的,都是韭菜。  20、买房尽量买边户,边户意味着更大的窗,更好的采光和通风。边户中,东边比西  边好,能看到清晨的第一缕阳光,还有什么比这更惬意呢?  21、总价一样的房子,一套面积大,一套户型正,建议选户型正的,这样不仅住着舒  服,后期也好进行装修设计,但是户型不正,朝向不好,或者房价错位,走到很长,住着  会很别扭,面积大了也是浪费。  22、楼梯房金三银四,三楼、四楼最好,一楼和顶楼千万不要选,除非价格非常便宜  ,电梯房选择中高层,自住舒服,出手也容易。  23、电梯房一般是越高越好,楼层越高,私密性越好,视野越开阔,噪音污染越小,  但是通常高层价格也更贵,普通人建议选择中间层,价格适中,条件也不会太差。  25、一房一车位,未来是标配。  26、重视征信,不要因为三次信用卡逾期,造成利率上浮,多掏十几万,甚至不能贷  款,错失几百万。  27、有能力的尽量买商品房,别买保障房,不能自由在市场上交易,已经 失去了商品 的基本属性。商品房会涨价,是因为除了居住属性之外,还有金融属性,保 障房基本就只 有居住属性,也就失去了保值增值的空间。  28、不要只看价格,关注房产本身的价值,远离公寓、商铺、老破小。  29、太粗糙的房子不要考虑,不仅没有卖相,很难升值,住着也不舒服。  30、如果看完之后,对于买房还是不知所措,请再看一遍。

2019-01-14

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